Comment un certificat de dépôt rapporte des intérêts
Un certificat de dépôt (CD) est un compte d’épargne qui verse un taux fixe si vous laissez l’argent en place pendant une durée déterminée, par exemple 6 mois ou 5 ans. Les banques annoncent le rendement annuel effectif (APY), qui inclut déjà la capitalisation des intérêts : vous pouvez donc comparer directement les offres.
Le calculateur fait fructifier votre dépôt à l’APY pour la durée choisie : solde = dépôt × (1 + APY)années. Un tableau montre ce que le même APY rapporterait sur d’autres durées.
Conseils pour utiliser les certificats de dépôt
- Construisez une échelle de CD : répartissez votre argent sur plusieurs durées, par exemple 1, 2 et 3 ans, pour qu’une partie arrive régulièrement à échéance.
- Vérifiez la pénalité de retrait anticipé : elle équivaut souvent à quelques mois d’intérêts, et peut être plus lourde sur les longues durées.
- Envisagez les CD sans pénalité : leurs taux sont plus bas, mais vous pouvez retirer l’argent plus tôt sans frais.
- Surveillez la date d’échéance : beaucoup de CD se renouvellent automatiquement au taux du moment, sauf si vous intervenez pendant le délai de grâce.
Questions fréquentes
Les certificats de dépôt sont-ils sûrs ?
Les CD détenus dans une banque assurée par la FDIC (l’agence fédérale qui assure les dépôts bancaires), ou dans une coopérative de crédit assurée par la NCUA, sont protégés jusqu’à 250 000 $ par déposant, par établissement et par catégorie de propriété.
Les intérêts d’un CD sont-ils imposables ?
Oui. Ils sont imposés comme un revenu ordinaire l’année où vous les percevez, même si vous ne les retirez pas. Votre banque vous envoie le formulaire 1099-INT (relevé des intérêts perçus).
CD ou compte d’épargne à rendement élevé ?
Un CD verrouille un taux, ce qui aide si les taux risquent de baisser. Un compte d’épargne à rendement élevé laisse votre argent disponible à tout moment, ce qui convient mieux à un fonds d’urgence.