Comment fonctionnent les prêts pour un bateau ou un camping-car
Les prêts pour un bateau ou un camping-car (RV) sont généralement garantis par le véhicule lui-même et fonctionnent comme les prêts auto, mais avec des durées plus longues : souvent de 10 à 15 ans, et jusqu’à 20 ans pour les achats plus importants. Saisissez le prix, votre apport initial et la valeur de reprise, la taxe de vente et les frais pour voir le montant financé, la mensualité et le coût total.
Conseils pour financer un bateau ou un camping-car
- Augmentez l’apport – de nombreux prêteurs demandent de 10 % à 20 % d’apport, et un apport plus important vous évite de devoir plus que la valeur du véhicule.
- Surveillez la durée – un prêt sur 20 ans a une mensualité plus basse, mais peut coûter des dizaines de milliers de dollars d’intérêts en plus.
- Prévoyez le budget de possession – assurance, stockage, carburant, entretien et immatriculation s’additionnent chaque année.
- Comparez les prêteurs – les coopératives de crédit (credit unions) et les prêteurs spécialisés dans les bateaux ou les camping-cars proposent souvent de meilleures conditions que le concessionnaire.
Questions fréquentes
Les intérêts d’un prêt pour un bateau ou un camping-car sont-ils déductibles ?
Ils peuvent l’être si le bateau ou le camping-car dispose d’un espace pour dormir, d’une cuisine et de toilettes, qu’il est considéré comme votre résidence secondaire et que vous détaillez vos déductions.
Quel score de crédit faut-il avoir ?
De nombreux prêteurs recherchent un score d’environ 680 ou plus pour accorder les meilleurs taux ; avec un score plus bas, un apport plus élevé peut être exigé.
Les bateaux et les camping-cars perdent-ils vite de la valeur ?
Oui, surtout pendant les premières années ; un prêt long peut donc vous laisser devoir plus que la valeur de revente.