Comment fonctionne un prêt immobilier VA
Les prêts VA sont garantis par le ministère des Anciens Combattants des États-Unis (Department of Veterans Affairs) pour les anciens combattants, les militaires en service et certains conjoints survivants qui y ont droit. La plupart des emprunteurs peuvent acheter sans apport initial (mise de fonds), et il n’y a pas d’assurance hypothécaire privée. En contrepartie, la plupart des emprunteurs paient des frais de financement VA (VA funding fee), versés une seule fois, qui peuvent être ajoutés au prêt.
Frais de financement VA pour l’achat d’un logement
- Première utilisation, moins de 5 % d’apport – 2,15 % du prêt.
- Après la première utilisation, moins de 5 % d’apport – 3,3 %.
- De 5 % à moins de 10 % d’apport – 1,5 %.
- 10 % d’apport ou plus – 1,25 %.
Les anciens combattants qui perçoivent une indemnité d’invalidité du VA, ainsi que certaines autres personnes, comme les conjoints survivants qui reçoivent la Dependency and Indemnity Compensation (indemnité aux personnes à charge), ne paient pas ces frais. Le calculateur applique le bon taux et ajoute les frais au montant de votre prêt.
Questions fréquentes
Qui peut obtenir un prêt VA ?
L’admissibilité dépend de la durée et du type de votre service. Vous la prouvez avec un certificat d’admissibilité (Certificate of Eligibility, COE), que vous ou votre prêteur pouvez demander sur VA.gov.
Existe-t-il une limite pour les prêts VA ?
Les emprunteurs qui disposent de leur droit complet (full entitlement) n’ont aucune limite de prêt VA, même si les prêteurs vérifient toujours vos revenus et votre crédit. Si une partie de votre droit est déjà utilisée, les limites par comté peuvent influer sur le montant que vous pouvez emprunter sans apport.
Puis-je utiliser un prêt VA plus d’une fois ?
Oui. Vous pouvez réutiliser cet avantage, et votre droit peut être rétabli après la vente du logement et le remboursement du prêt. Les frais de financement sont plus élevés après la première utilisation, sauf si vous versez 5 % d’apport ou plus.