Comment fonctionne ce calculateur de retraite et de plan 401(k)
Chaque année jusqu’à votre départ à la retraite, le calculateur ajoute vos cotisations, la contribution de votre employeur et votre épargne éventuelle en IRA (compte de retraite individuel), puis fait fructifier le solde au rendement que vous choisissez. Votre salaire augmente selon l’augmentation annuelle que vous indiquez ; vos cotisations croissent donc elles aussi.
- Contribution de l’employeur (employer match) – une formule courante est de 50 % de ce que vous cotisez, jusqu’à 6 % de votre salaire. Si votre employeur propose cette contribution, cotiser au moins assez pour l’obtenir en entier est l’un des meilleurs rendements possibles.
- Plafonds de l’IRS (le fisc fédéral américain) pour 2026 – 24 500 $ pour un plan 401(k) (épargne-retraite par l’employeur), plus 8 000 $ de cotisations de rattrapage à partir de 50 ans (11 250 $ entre 60 et 63 ans). Pour un IRA, le plafond est de 7 500 $, plus 1 100 $ à partir de 50 ans.
- En dollars d’aujourd’hui – les prix augmentent avec le temps ; nous affichons donc aussi votre solde corrigé de l’inflation, pour que vous puissiez le comparer à ce que les choses coûtent aujourd’hui.
- La règle des 4 % – un point de départ courant pour le revenu de retraite : retirer environ 4 % de votre épargne la première année, puis ajuster ce montant selon l’inflation.
Questions fréquentes
Combien dois-je épargner pour la retraite ?
Un repère courant est de 10 % à 15 % de votre salaire, contribution de l’employeur comprise. Commencer tôt compte davantage que le pourcentage exact, grâce aux intérêts composés.
Quel rendement dois-je supposer ?
Beaucoup de planificateurs retiennent de 5 % à 7 % par an pour un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations sur de longues périodes. Un rendement n’est jamais garanti : essayez un chiffre plus bas pour obtenir une estimation prudente.
Quelle est la différence entre un plan 401(k) et un IRA ?
Un plan 401(k) est proposé par un employeur ; il a des plafonds de cotisation plus élevés et s’accompagne souvent d’une contribution de l’employeur. Un IRA, vous l’ouvrez vous-même dans une banque ou chez un courtier. Les deux existent en version traditionnelle (avant impôt) et en version Roth (après impôt).