Paano gumagana ang calculator ng 401(k) at pagreretiro na ito
Bawat taon hanggang sa pagreretiro, idinadagdag ng calculator ang iyong mga contribution, ang match ng iyong employer at anumang ipon sa IRA, saka pinapalago ang balanse ayon sa return na pinili mo. Tumataas ang sahod mo ayon sa iyong taunang dagdag-sahod, kaya lumalaki rin ang iyong mga contribution.
- Employer match – isang karaniwang formula ay 50% ng iniaambag mo, hanggang 6% ng iyong sahod. Kung nag-aalok ng match ang employer mo, ang pag-ambag ng sapat para makuha ang buong match ay isa sa pinakamagandang return na makukuha mo.
- Mga limit ng IRS para sa 2026 – $24,500 para sa 401(k), dagdag ang $8,000 na catch-up contributions simula edad 50 ($11,250 sa edad 60 hanggang 63). Pinapayagan ng IRA ang $7,500, dagdag ang $1,100 simula edad 50.
- Halaga sa pera ngayon – dahil tumataas ang mga presyo sa paglipas ng panahon, ipinapakita rin namin ang iyong balanse pagkatapos i-adjust sa implasyon, para maikumpara mo ito sa halaga ng mga bilihin ngayon.
- Ang 4% rule – isang karaniwang panimulang batayan para sa kita sa pagreretiro: mag-withdraw ng mga 4% ng iyong ipon sa unang taon, saka i-adjust para sa implasyon.
Mga madalas itanong
Magkano ang dapat kong ipunin para sa pagreretiro?
Isang karaniwang gabay ay 10% hanggang 15% ng iyong sahod, kasama ang anumang employer match. Mas mahalaga ang maagang pagsisimula kaysa sa eksaktong porsiyento dahil sa compound growth.
Anong return ang dapat kong ipagpalagay?
Maraming planner ang gumagamit ng 5% hanggang 7% kada taon para sa diversified na portfolio ng stock at bond sa mahabang panahon. Hindi kailanman garantisado ang return, kaya subukan ang mas mababang numero para makita ang maingat na tantiya.
Ano ang pagkakaiba ng 401(k) at IRA?
Ang 401(k) ay iniaalok ng employer at may mas mataas na contribution limit at kadalasang may match. Ang IRA ay ikaw mismo ang nagbubukas sa isang bangko o brokerage. Pareho silang may traditional (pre-tax) at Roth (after-tax) na bersyon.