이 401(k)·은퇴 계산기는 어떻게 작동할까요
계산기는 은퇴까지 해마다 내 납입금, 고용주 매칭, IRA 저축을 더하고, 선택한 수익률로 잔액을 불려요. 급여는 연 인상률만큼 오르므로 내 납입금도 함께 늘어나요.
- 고용주 매칭 – 흔한 공식은 내가 납입한 금액의 50%를 급여의 6%까지 매칭해 주는 거예요. 고용주가 매칭을 제공한다면 그 전부를 받을 만큼은 납입하는 것이 얻을 수 있는 가장 좋은 수익 중 하나예요.
- 2026년 IRS 한도 – 401(k)는 $24,500이고, 만 50세부터 추가 납입(catch-up) $8,000이 더해져요(만 60~63세는 $11,250). IRA는 $7,500에 만 50세부터 $1,100이 더해져요.
- 오늘의 달러 – 시간이 지나면 물가가 오르므로, 인플레이션을 조정한 잔액도 보여줘서 오늘의 물가와 비교할 수 있어요.
- 4% 규칙 – 은퇴 소득의 흔한 출발점이에요. 첫해에 저축의 약 4%를 인출하고 그 뒤로는 인플레이션에 맞춰 조정해요.
자주 묻는 질문
은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?
흔한 가이드라인은 고용주 매칭을 포함해 급여의 10%~15%예요. 복리 때문에 정확한 비율보다 일찍 시작하는 것이 더 중요해요.
어느 정도 수익률을 가정해야 하나요?
많은 플래너가 오랜 기간 분산된 주식·채권 포트폴리오에 연 5%~7%를 써요. 수익은 보장되지 않으니 더 낮은 숫자를 넣어 보수적인 추정치를 확인해 보세요.
401(k)와 IRA는 무엇이 다른가요?
401(k)는 고용주가 제공하며 납입 한도가 더 높고 매칭이 있는 경우가 많아요. IRA는 은행이나 증권사에서 내가 직접 열어요. 둘 다 전통(세전)과 Roth(세후) 버전이 있어요.