Cómo funciona esta calculadora de 401(k) y jubilación
Cada año hasta la jubilación, la calculadora suma sus aportes, el aporte de su empleador y sus ahorros en una IRA, y hace crecer el saldo con el rendimiento que usted elija. Su salario sube con el aumento anual, así que sus aportes también crecen.
- Aporte del empleador (match): una fórmula común es el 50% de lo que usted aporta, hasta el 6% de su salario. Si su empleador lo ofrece, aportar al menos lo necesario para recibirlo completo es uno de los mejores rendimientos posibles.
- Límites del IRS para 2026: $24,500 para un 401(k), más $8,000 adicionales desde los 50 años ($11,250 entre los 60 y 63). Las IRA permiten $7,500, más $1,100 desde los 50.
- Dólares de hoy: como los precios suben, también mostramos su saldo ajustado por inflación, para compararlo con lo que cuestan las cosas hoy.
- La regla del 4%: un punto de partida común para el ingreso de jubilación: retirar alrededor del 4% de sus ahorros el primer año y luego ajustar por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?
Una guía común es entre 10% y 15% de su salario, incluido el aporte del empleador. Empezar temprano importa más que el porcentaje exacto, gracias al interés compuesto.
¿Qué rendimiento debo suponer?
Muchos asesores usan entre 5% y 7% al año para una cartera diversificada de acciones y bonos a largo plazo. Los rendimientos nunca están garantizados; pruebe un número más bajo para una estimación prudente.
¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y una IRA?
El 401(k) lo ofrece el empleador, con límites más altos y a menudo un aporte del empleador. La IRA la abre usted en un banco o casa de bolsa. Ambos existen en versión tradicional (antes de impuestos) y Roth (después de impuestos).