Como funciona esta calculadora de 401(k) e aposentadoria
A cada ano até a aposentadoria, a calculadora soma suas contribuições, a contrapartida do seu empregador e qualquer poupança em IRA, e depois faz o saldo crescer ao retorno que você escolher. Seu salário sobe de acordo com seu aumento anual, então suas contribuições também crescem.
- Contrapartida do empregador (employer match) – uma fórmula comum é 50% do que você contribui, até 6% do seu salário. Se seu empregador oferece contrapartida, contribuir pelo menos o suficiente para receber tudo é um dos melhores retornos disponíveis.
- Limites do IRS para 2026 – US$ 24.500 para um 401(k) (plano de aposentadoria do empregador), mais US$ 8.000 em contribuições de recuperação (catch-up) a partir dos 50 anos (US$ 11.250 entre 60 e 63 anos). Os IRAs (contas individuais de aposentadoria) permitem US$ 7.500, mais US$ 1.100 a partir dos 50 anos.
- Dólares de hoje – como os preços sobem com o tempo, também mostramos seu saldo ajustado pela inflação, para você compará-lo com o que as coisas custam hoje.
- A regra dos 4% – um ponto de partida comum para a renda na aposentadoria: sacar cerca de 4% da sua poupança no primeiro ano e depois ajustar pela inflação.
Perguntas frequentes
Quanto devo poupar para a aposentadoria?
Uma diretriz comum é de 10% a 15% do seu salário, incluindo a contrapartida do empregador. Começar cedo importa mais do que o percentual exato, por causa do crescimento composto.
Que retorno devo supor?
Muitos planejadores usam de 5% a 7% ao ano para uma carteira diversificada de ações e títulos ao longo de longos períodos. Os retornos nunca são garantidos, então experimente um número menor para ver uma estimativa mais cautelosa.
Qual é a diferença entre um 401(k) e um IRA?
Um 401(k) é oferecido por um empregador e tem limites de contribuição mais altos e, muitas vezes, contrapartida. Um IRA é aberto por conta própria em um banco ou corretora. Ambos existem nas versões tradicional (antes dos impostos) e Roth (depois dos impostos).