De quanto seguro de vida eu preciso?
O seguro de vida repõe o que a sua família perderia se você morresse. Esta calculadora usa um método simples de necessidades, às vezes chamado de DIME (dívidas, renda, financiamento imobiliário, educação):
- Renda – a sua renda anual vezes o número de anos em que a sua família dependeria dela, por exemplo até o filho mais novo terminar a escola.
- Dívidas e financiamento imobiliário – saldos que a sua família precisaria quitar ou continuar pagando.
- Educação – custos futuros de faculdade dos seus filhos.
- Despesas finais – custos de funeral, médicos e de inventário.
Depois ela subtrai as economias e os investimentos que a sua família poderia usar e qualquer seguro de vida que você já tenha, como uma apólice pelo trabalho.
Seguro de vida temporário vs. permanente
- Seguro de vida temporário (term life) – cobre um período definido, como 20 ou 30 anos, e custa muito menos. Serve para a maioria das famílias que precisam proteger a renda enquanto os filhos são pequenos e o financiamento é grande.
- Seguro de vida inteira e universal (whole e universal life) – dura a vida toda e forma valor em dinheiro, mas os prêmios são muitas vezes maiores. Pode ajudar no planejamento sucessório ou com dependentes pela vida toda.
Perguntas frequentes
O seguro de vida pelo meu empregador é suficiente?
Muitas vezes não. A cobertura em grupo costuma ser de uma ou duas vezes o seu salário e geralmente termina quando você sai do emprego, então muita gente acrescenta a própria apólice temporária.
Pais e mães que ficam em casa precisam de seguro de vida?
Sim. Substituir os cuidados com os filhos, a cozinha, o transporte e o trabalho doméstico pode custar dezenas de milhares de dólares por ano.
O pagamento de um seguro de vida é tributável?
Os benefícios por morte pagos a um beneficiário geralmente não estão sujeitos ao imposto de renda federal.