생명보험은 얼마나 필요할까요?
생명보험은 내가 사망했을 때 가족이 잃게 될 것을 대신해줘요. 이 계산기는 DIME(부채, 소득, 모기지, 교육)이라고도 부르는 단순한 필요 금액 방식을 써요.
- 소득 – 막내가 학교를 마칠 때까지처럼, 가족이 의지할 햇수만큼 곱한 연 소득이에요.
- 부채와 모기지 – 가족이 갚거나 계속 내야 할 잔액이에요.
- 교육 – 자녀의 앞으로의 대학 비용이에요.
- 장례 등 최종 비용 – 장례, 의료, 유산 정리 비용이에요.
그다음 가족이 쓸 수 있는 저축과 투자, 직장을 통한 보험 같은 이미 가진 생명보험을 빼요.
정기 보험 vs. 종신 보험
- 정기 생명보험(Term life) – 20년이나 30년처럼 정해진 기간을 보장하고 비용이 훨씬 적어요. 자녀가 어리고 모기지가 클 때 소득을 보호해야 하는 대부분의 가정에 맞아요.
- 종신 및 유니버설 생명보험(Whole and universal life) – 평생 유지되고 현금 가치가 쌓이지만 보험료가 몇 배나 높아요. 상속 계획이나 평생 부양 가족이 있을 때 도움이 될 수 있어요.
자주 묻는 질문
직장에서 가입한 생명보험으로 충분한가요?
충분하지 않은 경우가 많아요. 단체 보험은 보통 연봉의 한두 배이고 퇴사하면 대개 끝나기 때문에, 많은 사람이 직접 정기 보험을 더해요.
전업 부모도 생명보험이 필요한가요?
네. 육아, 요리, 교통, 집안일을 대신하는 비용은 1년에 수만 달러가 들 수 있어요.
생명보험 보험금에 세금이 붙나요?
수익자에게 지급되는 사망 보험금은 일반적으로 연방 소득세 대상이 아니에요.