Сколько страхования жизни мне нужно?
Страхование жизни возмещает семье то, что она потеряет, если вас не станет. Калькулятор использует простой метод оценки потребностей, который иногда называют DIME (долги, доход, ипотека, образование):
- Доход — ваш годовой доход, умноженный на число лет, в течение которых семья будет на него рассчитывать, например пока младший ребенок не закончит школу.
- Долги и ипотека — остатки, которые семье придется погасить или продолжать выплачивать.
- Образование — будущие расходы на колледж для детей.
- Заключительные расходы — похороны, лечение и расходы на оформление наследства.
Затем из суммы вычитаются накопления и инвестиции, которые семья может использовать, а также уже имеющееся страхование жизни, например полис от работодателя.
Срочное и пожизненное страхование жизни
- Срочное страхование жизни (term life) — действует в течение заданного срока, например 20 или 30 лет, и стоит намного дешевле. Подходит большинству семей, которым нужно защитить доход, пока дети маленькие, а ипотека большая.
- Пожизненное страхование (whole life и universal life) — действует всю жизнь и накапливает денежную стоимость, но страховые взносы в разы выше. Оно может быть полезно для планирования наследства или при пожизненном иждивенце.
Частые вопросы
Достаточно ли страхования жизни от работодателя?
Часто нет. Групповое покрытие обычно равно одной-двум годовым зарплатам и, как правило, прекращается, когда вы уходите с работы, поэтому многие дополнительно оформляют собственный срочный полис.
Нужно ли страхование жизни родителю, который сидит дома с детьми?
Да. Замена ухода за детьми, готовки, поездок и работы по дому может обойтись в десятки тысяч долларов в год.
Облагается ли налогом страховая выплата по страхованию жизни?
Выплаты по случаю смерти, которые получает бенефициар, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом.