¿Cuánto seguro de vida necesito?
El seguro de vida reemplaza lo que su familia perdería si usted muriera. Esta calculadora usa un método sencillo basado en las necesidades, a veces llamado DIME (por sus siglas en inglés: deudas, ingresos, hipoteca y educación):
- Ingresos: su ingreso anual multiplicado por el número de años que su familia dependería de él, por ejemplo, hasta que el hijo menor termine sus estudios.
- Deudas e hipoteca: los saldos que su familia tendría que liquidar o seguir pagando.
- Educación: los costos futuros de la universidad de sus hijos.
- Gastos finales: el funeral, los gastos médicos y los costos de la sucesión (herencia).
Luego resta los ahorros e inversiones que su familia podría usar y cualquier seguro de vida que ya tenga, como una póliza a través de su trabajo.
Seguro de vida a término vs. permanente
- Seguro a término (term life): cubre un período determinado, como 20 o 30 años, y cuesta mucho menos. Le conviene a la mayoría de las familias que necesitan proteger sus ingresos mientras los hijos son pequeños y la hipoteca es grande.
- Seguro de vida entera y universal (whole y universal life): dura toda la vida y acumula valor en efectivo, pero las primas son varias veces más altas. Puede ayudar con la planificación de la herencia o con dependientes de por vida.
Preguntas frecuentes
¿Es suficiente el seguro de vida que ofrece mi empleador?
A menudo no. La cobertura de grupo suele ser de una o dos veces su salario y normalmente termina cuando usted deja el trabajo, así que muchas personas agregan su propia póliza a término.
¿Necesitan seguro de vida los padres que se quedan en casa?
Sí. Reemplazar el cuidado de los niños, la cocina, el transporte y el trabajo de la casa puede costar decenas de miles de dólares al año.
¿Se pagan impuestos sobre el pago de un seguro de vida?
Los beneficios por fallecimiento que se pagan a un beneficiario generalmente no están sujetos al impuesto federal sobre la renta.