Два способа узнать, какую машину вы можете себе позволить
Калькулятор отвечает на один вопрос с двух исходных позиций. Если вы уже знаете, какой ежемесячный платеж по автокредиту для вас комфортен, выберите «Мой ежемесячный платеж»: калькулятор пройдет кредит в обратном порядке и найдет максимальную цену автомобиля, которую этот платеж позволяет. Если удобнее исходить из дохода, выберите «Мой доход»: калькулятор переведет бюджетное правило в сумму на месяц и сделает то же самое. Вы также увидите налог с продаж, проценты и ежемесячные расходы с учетом страховки, топлива и обслуживания.
Пример с такими данными: платеж 600 $ в месяц, кредит на 60 месяцев под 7,5 % APR, первоначальный взнос 5000 $, налог с продаж 8 % и сборы 800 $. Такой платеж позволяет взять кредит примерно на 29 900 $, а с учетом первоначального взноса, налога и сборов цена автомобиля выходит около 31 600 $. За пять лет вы заплатите примерно 6100 $ процентов. Подставьте вместо примера свои числа.
Из чего складывается цена
- Первоначальный взнос и trade-in (сдача старой машины в зачет) уменьшают сумму кредита. Во многих штатах trade-in также снижает налог с продаж, потому что налог берется с цены за вычетом стоимости старой машины; настройку «Trade-in снижает налог с продаж» выставьте в соответствии с правилами вашего штата.
- Налог с продаж подставляется при выборе штата: это ставка штата плюс средняя местная ставка из таблицы Tax Foundation на январь 2026 г. Это общая ставка налога с продаж. В некоторых штатах автомобили облагаются по другой ставке или с них взимают отдельные налоги и сборы, поэтому замените ставку той, что указана в предложении дилера или на сайте автотранспортного ведомства вашего штата.
- Сборы за оформление права собственности, регистрацию и дилерские сборы вводятся в долларах и входят в финансируемую сумму.
- APR и срок определяют, какая доля каждого платежа приходится на проценты. Более длинный кредит снижает платеж, но увеличивает общую сумму процентов.
Правило 20/4/10 и другие ориентиры
Популярный ориентир для автомобилей — 20/4/10: внести не менее 20 % первоначального взноса, брать кредит не дольше чем на четыре года и держать все расходы на машину в пределах 10 % валового дохода. В разных версиях правила под этими 10 % понимают разное; на этой странице учитываются платеж, страховка, топливо и обслуживание. Другое правило, которое можно встретить, — правило 35 %: тратить на цену автомобиля не более 35 % годового валового дохода.
Это популярные рекомендации, а не официальные стандарты. Их не устанавливает ни закон, ни регулятор, а другие руководства предлагают иные пределы, поэтому на странице можно задать и собственную долю дохода. Пример: при доходе 72 000 $ в год и 300 $ в месяц на страховку, топливо и обслуживание правило 20/4/10 оставляет на платеж по кредиту 300 $ из 600 $. При ставке 7,5 % на 48 месяцев и том же первоначальном взносе 5000 $, налоге и сборах, что выше, это позволяет купить машину примерно за 15 400 $. Правило жесткое, так что считайте его лишь одной из точек зрения. Наш калькулятор бюджета 50/30/20 и калькулятор соотношения долга и дохода показывают другие способы взглянуть на тот же вопрос.
Реальная стоимость владения автомобилем
Платеж по кредиту — только часть расходов. Введите свои ежемесячные суммы на страховку, топливо или зарядку и обслуживание и ремонт. Калькулятор не придумывает средние значения, потому что они зависят от автомобиля и от того, как вы ездите. Получите расчет страховки для той машины, которую рассматриваете. Что касается топлива, посмотрите официальный показатель расхода топлива модели на FuelEconomy.gov и сегодняшние цены на бензин.
Вычет процентов по кредиту на новый автомобиль
За налоговые годы с 2025 по 2028 проценты по кредиту на новый автомобиль могут быть вычитаемыми — до 10 000 $ в год. Автомобиль должен быть новым, для личного пользования и окончательно собранным в США; кредит должен быть обеспечен залогом первого порядка на эту машину и взят после 31 декабря 2024 года, а при более высоких доходах вычет уменьшается. Подержанные автомобили и лизинг не подходят. Страница показывает проценты за первый год, чтобы вы могли сравнить их с лимитом. Точные правила изложены в инструкциях IRS к Schedule 1-A, а вычет можно оценить в нашем калькуляторе налоговых вычетов 2025–2028.
Перед подписанием договора
Сравнивайте общую стоимость, а не только ежемесячный платеж: спросите у кредитора APR, срок и все сборы. Калькулятор дает только общую информацию и не является финансовой консультацией. Что подойдет именно вам, определяют предложение вашего кредитора, налоговые правила вашего штата в отношении автомобилей и ваш собственный бюджет.
Частые вопросы
Какую часть дохода стоит тратить на автомобиль?
Официального ответа нет. Популярное правило 20/4/10 предлагает держать все расходы на машину (платеж, страховку, топливо и обслуживание) в пределах 10 % валового дохода, а другие руководства называют более высокую или более низкую долю. Подходящая сумма зависит от ваших остальных платежей и накоплений. Опция «Моя доля дохода» позволяет попробовать собственное число.
Почему цена получилась ниже, чем я ожидал?
Налог с продаж и сборы забирают часть суммы, которую вы можете потратить, а в вариантах 20/4/10 и «своя доля» введенные вами ежемесячные расходы на страховку, топливо и обслуживание вычитаются из бюджета раньше, чем остается что-то на платеж по кредиту.
Учитывается ли вычет процентов по автокредиту?
Нет, цена и платеж рассчитываются без какой-либо налоговой выгоды. Страница показывает проценты за первый год: сравните их с правилами вычета и оцените налоговый эффект в калькуляторе налоговых вычетов 2025–2028. Право на вычет зависит от автомобиля, кредита и вашего дохода.