Les comptes d’épargne, les comptes money market, les fonds monétaires et les Treasury bills (bons du Trésor américain à court terme) sont tous des endroits où garder de l’argent dont vous pourriez avoir besoin bientôt. Ils diffèrent par qui les garantit, la façon de récupérer votre argent et l’imposition des intérêts. Ce guide les compare à partir de sources officielles. Il ne recommande aucun produit. Informations vérifiées le 11 novembre 2026.
Côte à côte
| Compte d’épargne | Money market deposit account (compte de dépôt money market) | Money market mutual fund (fonds monétaire) | Treasury bill | |
|---|---|---|---|---|
| Où | Banque ou coopérative de crédit (credit union) | Banque ou coopérative de crédit | Courtier ou société de gestion de fonds | TreasuryDirect, une banque ou un courtier |
| Assurance des dépôts FDIC | Oui, dans les banques assurées | Oui, dans les banques assurées | Non : les fonds communs de placement ne sont pas des dépôts | Non : les Treasury bills ne sont pas des dépôts |
| Rémunération | Intérêts à un taux qui peut changer | Intérêts à un taux qui peut changer | Revenus du fonds ; la valeur n’est pas garantie | Acheté avec une décote ou à la valeur nominale ; vous recevez la valeur nominale à l’échéance |
| Récupérer son argent | À tout moment, selon les conditions de la banque | À tout moment, selon les conditions de la banque | Vendre des parts depuis votre compte | À l’échéance (4 à 52 semaines), ou vente avant l’échéance |
| Impôts sur les gains | Fédéral et État | Fédéral et État | Dépend de ce que détient le fonds | Fédéral uniquement : pas d’impôt d’État ni local |
Assurance des dépôts : ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas
La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, l’agence fédérale d’assurance des dépôts) indique que les comptes d’épargne, les money market deposit accounts (MMDA) et les CD (certificats de dépôt) dans les banques assurées par la FDIC sont couverts, jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte. Elle indique que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les Treasury bills, bonds et notes du Trésor américain ne sont pas couverts par l’assurance des dépôts (FDIC : Understanding deposit insurance (comprendre l’assurance des dépôts)). Les comptes des coopératives de crédit sont couverts par le Share Insurance Fund (fonds d’assurance des parts) de la NCUA (l’agence fédérale des coopératives de crédit) jusqu’à 250 000 $.
Les Treasury bills en bref
- Durées de 4, 6, 8, 13, 17, 26 et 52 semaines ; l’achat minimum est de 100 $, par tranches de 100 $.
- Les bills sont vendus avec une décote ou à la valeur nominale, et vous recevez la valeur nominale à l’échéance : la différence correspond à vos intérêts.
- Les intérêts sont soumis à l’impôt fédéral, mais pas aux impôts d’État ni locaux.
- Vous pouvez garder un bill jusqu’à son échéance ou le vendre avant.
Source : TreasuryDirect : Treasury Bills (le site officiel du Trésor pour acheter ces titres). Voyez les taux du Trésor du jour sur notre page rendements du Trésor aujourd’hui.
Comparer les taux
Les moyennes nationales de la FDIC au 19 octobre 2026 étaient de 0,38 % d’APY (rendement annuel effectif) pour l’épargne et de 0,63 % pour les money market deposit accounts (FDIC). Beaucoup de banques paient plus ou moins. Les intérêts des comptes bancaires et des comptes money market sont imposables, et vous devriez recevoir le Form 1099-INT (relevé des intérêts) si vous avez gagné 10 $ ou plus (IRS Topic 403, fiche de l’IRS, le fisc fédéral). Comme les intérêts des Treasury bills sont exonérés d’impôts d’État et locaux, comparez les rendements après impôt si votre État a un impôt sur le revenu.
Quelle option pour quel besoin ?
- L’argent dont vous pourriez avoir besoin n’importe quel jour, comme un fonds d’urgence, demande généralement un accès rapide et une assurance des dépôts.
- L’argent prévu pour une date connue, comme une facture due dans six mois, peut correspondre à la durée d’un CD ou d’un Treasury bill.
- Faites les calculs avec le calculateur d’épargne à haut rendement, le calculateur d’échelle de CD et notre guide des comptes d’épargne.
Questions fréquentes
Un compte money market est-il la même chose qu’un fonds monétaire ?
Non. Un money market deposit account est un dépôt bancaire couvert par l’assurance de la FDIC dans les banques assurées. Un money market mutual fund (fonds monétaire) est un fonds d’investissement, et la FDIC indique que les fonds communs de placement ne sont pas couverts.
Les Treasury bills sont-ils assurés par la FDIC ?
Non. La FDIC indique que les Treasury bills, bonds et notes du Trésor américain ne sont pas couverts par l’assurance des dépôts ; ce sont des titres émis par le Trésor américain.
Les intérêts des Treasury bills sont-ils imposés par mon État ?
Non. TreasuryDirect indique que les intérêts des Treasury bills sont soumis à l’impôt fédéral, mais pas aux impôts d’État ni locaux.
Quel est le minimum pour acheter un Treasury bill ?
100 $, par tranches de 100 $.
Les intérêts d’un compte d’épargne sont-ils imposables ?
Oui. Les intérêts des comptes bancaires et des comptes money market sont imposables, et vous devriez recevoir le Form 1099-INT si vous avez gagné 10 $ ou plus.