Ang savings account, money market account, money market fund at Treasury bills ay pawang lugar para itabi ang cash na baka kailanganin mo agad. Nagkakaiba ang mga ito sa kung sino ang nagbabalikat sa mga ito, kung paano mo makukuha pabalik ang pera mo at kung paano binubuwisan ang interes. Inihahambing ng gabay na ito ang mga ito gamit ang mga opisyal na pinagmulan. Hindi ito nagrerekomenda ng anumang produkto. Sinuri ang mga datos noong Nobyembre 11, 2026.
Magkatabi
| Savings account | Money market deposit account (MMDA, deposito sa bangko) | Money market mutual fund (investment fund) | Treasury bill (panandaliang utang ng gobyerno ng U.S.) | |
|---|---|---|---|---|
| Saan | Bangko o credit union | Bangko o credit union | Brokerage o fund company | TreasuryDirect, bangko o broker |
| FDIC deposit insurance | Oo, sa mga insured na bangko | Oo, sa mga insured na bangko | Hindi: hindi deposito ang mga mutual fund | Hindi: hindi deposito ang Treasury bills |
| Paano ito nagbabayad | Interes sa rate na puwedeng magbago | Interes sa rate na puwedeng magbago | Kita ng fund; hindi garantisado ang halaga | Binibili sa diskuwento o sa face value; makukuha mo ang face value pagdating ng maturity |
| Pagkuha ng pera mo | Anumang oras, ayon sa terms ng bangko | Anumang oras, ayon sa terms ng bangko | Ibenta ang shares sa account mo | Pagdating ng maturity (4 hanggang 52 linggo), o ibenta bago ang maturity |
| Buwis sa kita | Federal at estado | Federal at estado | Depende sa hawak ng fund | Federal lang: walang state o local tax |
Deposit insurance: ano ang sakop at hindi sakop
Ayon sa FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, ahensiyang nag-i-insure ng deposito sa bangko), sakop ang savings account, money market deposit account (MMDA) at CD sa mga bangkong insured ng FDIC, hanggang $250,000 kada depositor, kada insured na bangko, para sa bawat account ownership category. Ayon din dito, hindi sakop ng deposit insurance ang stocks, bonds, mutual funds at U.S. Treasury bills, bonds at notes (FDIC: Understanding deposit insurance). Sakop ang mga account sa credit union ng Share Insurance Fund ng NCUA (ahensiyang nag-i-insure ng mga credit union) hanggang $250,000.
Treasury bills sa madaling salita
- Mga term na 4, 6, 8, 13, 17, 26 at 52 linggo; $100 ang pinakamababang mabibili, sa mga hakbang na $100.
- Ibinebenta ang bills sa diskuwento o sa face value, at babayaran ka ng face value pagdating ng maturity: ang diperensiya ang interes mo.
- May federal tax ang interes pero walang state o local tax.
- Puwede mong hawakan ang bill hanggang mag-mature ito o ibenta ito bago iyon.
Pinagmulan: TreasuryDirect: Treasury Bills (opisyal na website ng U.S. Treasury para bumili ng securities). Tingnan ang mga Treasury rate ngayong araw sa aming page na Treasury yields today.
Ihambing ang mga rate
Ang national average ng FDIC noong Oktubre 19, 2026 ay 0.38% APY para sa savings at 0.63% para sa money market deposit account (FDIC). Maraming bangko ang nagbabayad nang mas mataas o mas mababa. May buwis ang interes sa mga bank account at money market account, at dapat kang makatanggap ng Form 1099-INT (form ng IRS na nag-uulat ng kinitang interes) kung kumita ka ng $10 o higit pa (IRS Topic 403). Dahil walang state at local tax ang interes ng Treasury bill, ihambing ang yield pagkatapos ng buwis kung may income tax ang estado mo.
Alin ang bagay sa aling pangangailangan?
- Ang perang baka kailanganin mo anumang araw, gaya ng emergency fund, ay karaniwang nangangailangan ng mabilis na access at deposit insurance.
- Ang pera para sa petsang alam mo na, gaya ng bayarin na due sa loob ng anim na buwan, ay puwedeng itugma sa term ng CD o Treasury bill.
- Subukan ang mga numero gamit ang high-yield savings calculator, ang CD ladder calculator at ang aming gabay sa savings account.
Mga madalas itanong
Pareho ba ang money market account at money market fund?
Hindi. Ang money market deposit account ay deposito sa bangko na sakop ng FDIC insurance sa mga insured na bangko. Ang money market mutual fund ay investment fund, at ayon sa FDIC, hindi sakop ang mga mutual fund.
Insured ba ng FDIC ang Treasury bills?
Hindi. Ayon sa FDIC, hindi sakop ng deposit insurance ang U.S. Treasury bills, bonds at notes; mga security ang mga ito na inilalabas ng U.S. Treasury.
Binubuwisan ba ng estado ko ang interes ng Treasury bill?
Hindi. Sabi ng TreasuryDirect, may federal tax ang interes ng Treasury bill pero walang state o local tax.
Magkano ang pinakamababa para makabili ng Treasury bill?
$100, sa mga dagdag na $100.
May buwis ba ang interes sa savings account?
Oo. May buwis ang interes sa mga bank account at money market account, at dapat kang makatanggap ng Form 1099-INT kung kumita ka ng $10 o higit pa.