बचत खाते, मनी मार्केट खाते, मनी मार्केट फ़ंड और Treasury bills (अमेरिकी सरकार के अल्पकालिक बिल) सब ऐसी जगहें हैं जहाँ आप वह नकद रख सकते हैं जिसकी आपको जल्द ज़रूरत पड़ सकती है। इनमें फ़र्क इस बात का है कि इनके पीछे कौन है, आपको अपना पैसा कैसे वापस मिलता है और ब्याज पर टैक्स कैसे लगता है। यह गाइड आधिकारिक स्रोतों से इनकी तुलना करती है। यह किसी उत्पाद की सिफ़ारिश नहीं करती। तथ्य 11 नवंबर 2026 को जाँचे गए।
आमने-सामने
| बचत खाता | Money market deposit account (मनी मार्केट डिपॉज़िट खाता) | Money market mutual fund (मनी मार्केट म्यूचुअल फ़ंड) | Treasury bill | |
|---|---|---|---|---|
| कहाँ | बैंक या क्रेडिट यूनियन | बैंक या क्रेडिट यूनियन | ब्रोकरेज या फ़ंड कंपनी | TreasuryDirect, कोई बैंक या ब्रोकर |
| FDIC जमा बीमा | हाँ, बीमित बैंकों में | हाँ, बीमित बैंकों में | नहीं: म्यूचुअल फ़ंड जमा नहीं हैं | नहीं: Treasury bills जमा नहीं हैं |
| कमाई कैसे होती है | बदल सकने वाली दर पर ब्याज | बदल सकने वाली दर पर ब्याज | फ़ंड की आय; मूल्य की गारंटी नहीं | छूट पर या अंकित मूल्य (face value) पर खरीदा जाता है; मैच्योरिटी पर अंकित मूल्य मिलता है |
| पैसा निकालना | कभी भी, बैंक की शर्तों के अनुसार | कभी भी, बैंक की शर्तों के अनुसार | अपने अकाउंट से शेयर बेचें | मैच्योरिटी पर (4 से 52 हफ़्ते), या मैच्योरिटी से पहले बेचें |
| कमाई पर टैक्स | फ़ेडरल और राज्य | फ़ेडरल और राज्य | इस पर निर्भर कि फ़ंड में क्या है | सिर्फ़ फ़ेडरल: कोई राज्य या स्थानीय टैक्स नहीं |
जमा बीमा: क्या कवर है और क्या नहीं
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, अमेरिका की बैंक जमा बीमा एजेंसी) के अनुसार FDIC-बीमित बैंकों में बचत खाते, मनी मार्केट डिपॉज़िट खाते (MMDA) और CD (सावधि जमा) कवर हैं, हर जमाकर्ता के लिए, हर बीमित बैंक में, हर खाता स्वामित्व श्रेणी के लिए $250,000 तक। वह शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फ़ंड और U.S. Treasury bills, bonds और notes को जमा बीमा से कवर नहीं मानता (FDIC: Understanding deposit insurance)। क्रेडिट यूनियन के खाते NCUA (National Credit Union Administration, क्रेडिट यूनियनों की संघीय एजेंसी) के Share Insurance Fund (शेयर बीमा फ़ंड) से $250,000 तक कवर होते हैं।
Treasury bills संक्षेप में
- अवधि 4, 6, 8, 13, 17, 26 और 52 हफ़्ते; न्यूनतम खरीद $100 है, $100 के गुणकों में।
- बिल छूट पर या अंकित मूल्य पर बेचे जाते हैं, और मैच्योरिटी पर आपको अंकित मूल्य मिलता है: अंतर आपका ब्याज है।
- ब्याज पर फ़ेडरल टैक्स लगता है, पर राज्य या स्थानीय टैक्स नहीं।
- आप बिल को मैच्योरिटी तक रख सकते हैं या उससे पहले बेच सकते हैं।
स्रोत: TreasuryDirect: Treasury Bills (अमेरिकी ट्रेज़री की आधिकारिक साइट)। आज की ट्रेज़री दरें हमारे आज की Treasury यील्ड पेज पर देखें।
दरों की तुलना करें
19 अक्टूबर 2026 को FDIC के राष्ट्रीय औसत बचत के लिए 0.38% APY (सालाना प्रतिशत यील्ड) और मनी मार्केट डिपॉज़िट खातों के लिए 0.63% थे (FDIC)। कई बैंक इससे ज़्यादा या कम देते हैं। बैंक खातों और मनी मार्केट खातों पर ब्याज टैक्सेबल है, और अगर आपने $10 या उससे ज़्यादा कमाए तो आपको Form 1099-INT (ब्याज आय का टैक्स फ़ॉर्म) मिलना चाहिए (IRS Topic 403, अमेरिका के टैक्स विभाग का विषय पेज)। क्योंकि Treasury bill के ब्याज पर राज्य और स्थानीय टैक्स नहीं लगता, अगर आपके राज्य में इनकम टैक्स है तो टैक्स के बाद की यील्ड की तुलना करें।
कौन-सा विकल्प किस ज़रूरत के लिए?
- जिस पैसे की किसी भी दिन ज़रूरत पड़ सकती है, जैसे आपातकालीन फ़ंड, उसके लिए आमतौर पर तुरंत पहुँच और जमा बीमा चाहिए।
- किसी तय तारीख के लिए पैसा, जैसे छह महीने में आने वाला बिल, किसी CD या Treasury bill की अवधि से मेल खा सकता है।
- हाई-यील्ड बचत कैलकुलेटर, CD लैडर कैलकुलेटर और हमारी बचत खाता गाइड से संख्याएँ आज़माएँ।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मनी मार्केट खाता और मनी मार्केट फ़ंड एक ही हैं?
नहीं। मनी मार्केट डिपॉज़िट खाता एक बैंक जमा है जो बीमित बैंकों में FDIC बीमा से कवर होता है। मनी मार्केट म्यूचुअल फ़ंड एक निवेश फ़ंड है, और FDIC म्यूचुअल फ़ंड को कवर नहीं मानता।
क्या Treasury bills FDIC-बीमित हैं?
नहीं। FDIC के अनुसार U.S. Treasury bills, bonds और notes जमा बीमा से कवर नहीं हैं; ये U.S. Treasury (अमेरिकी वित्त विभाग) द्वारा जारी प्रतिभूतियाँ हैं।
क्या मेरा राज्य Treasury bill के ब्याज पर टैक्स लगाता है?
नहीं। TreasuryDirect के अनुसार Treasury bill के ब्याज पर फ़ेडरल टैक्स लगता है, पर राज्य या स्थानीय टैक्स नहीं।
Treasury bill खरीदने के लिए न्यूनतम रकम कितनी है?
$100, $100 के गुणकों में।
क्या बचत खाते के ब्याज पर टैक्स लगता है?
हाँ। बैंक और मनी मार्केट खातों के ब्याज पर टैक्स लगता है, और अगर आपने $10 या उससे ज़्यादा कमाए तो आपको Form 1099-INT मिलना चाहिए।