고정 연금(fixed annuity)은 어떻게 늘어날까요
고정 연금은 보험사와 맺는 계약으로, 보통 몇 년 동안 보장되는 정해진 이자율을 적용해 줘요. 이 계산기는 처음 넣은 돈에 매달 추가로 넣는 돈을 더해 고정 이자율로 불어나는 모습을 월복리로 보여줘요. 연도별 표에는 잔액 중 내 돈이 얼마이고 이자가 얼마인지 나와요.
추가 납입을 매달 초에 할지 말에 할지 선택하세요. 월초에 넣은 돈은 매번 한 달치 이자를 더 받아요.
연금을 사기 전에 알아둘 것
- 과세 이연 – 수익은 인출할 때까지 과세되지 않고, 인출하면 일반 소득으로 과세돼요.
- 조기 인출 벌금 – 만 59세 6개월 전에 수익을 빼면 보통 IRS 벌금 10%가 붙어요.
- 해지 수수료(surrender charge) – 대부분의 연금은 처음 몇 년 동안 정해진 금액보다 많이 인출하면 수수료를 받아요.
- 보장 – 보험사의 재무 건전성에 달려 있으니 신용등급을 확인하세요. 주 보증 협회가 주마다 다른 한도까지 계약자를 보호해요.
자주 묻는 질문
다년 보장 연금(MYGA)이란 무엇인가요?
MYGA는 3년, 5년, 7년처럼 정해진 기간 동안 하나의 이자율을 고정하는 고정 연금으로, 보험사가 제공하는 CD(정기예금)와 비슷해요.
연금이 CD보다 나은가요?
연금은 더 높은 이율을 줄 수 있고 과세가 이연되지만, 현금화가 어렵고 FDIC 보험이 적용되지 않아요. CD는 더 단순하고 곧 필요할 수 있는 돈에 더 알맞아요.
IRA 안에 연금을 넣을 수 있나요?
가능하지만 IRA는 이미 과세가 이연되므로 연금의 세금 혜택이 더해지는 것이 없어요. 연금의 다른 기능이 필요할 때만 IRA 안에서 구입하세요.