Как растет фиксированный аннуитет
Фиксированный аннуитет — это договор со страховой компанией, которая начисляет заранее оговоренную процентную ставку, часто гарантированную на несколько лет. Калькулятор показывает, как начальный взнос и регулярные ежемесячные пополнения растут при фиксированной ставке с ежемесячным начислением сложных процентов. Таблица по годам показывает, какая часть остатка — ваши собственные деньги, а какая — проценты.
Выберите, вносятся пополнения в начале или в конце каждого месяца. Деньги, внесенные в начале месяца, каждый раз приносят проценты за один лишний месяц.
Что нужно знать перед покупкой аннуитета
- Отсрочка налога — налог на доход не платится, пока вы не начнете снимать деньги; тогда он облагается как обычный доход.
- Штраф за досрочное снятие — снятие дохода до 59½ лет обычно влечет дополнительный штраф IRS 10 %.
- Комиссия за досрочный выход (surrender charge) — по большинству аннуитетов взимается плата, если в первые несколько лет вы снимаете больше установленной суммы.
- Гарантии — они зависят от финансовой устойчивости страховой компании, поэтому проверьте ее рейтинг. Гарантийные ассоциации штатов защищают владельцев в пределах лимитов, которые в разных штатах различаются.
Частые вопросы
Что такое аннуитет с гарантированной ставкой на несколько лет (MYGA)?
MYGA — это фиксированный аннуитет, по которому одна процентная ставка фиксируется на определенный срок, например 3, 5 или 7 лет. По сути это аналог депозитного сертификата (CD), который предлагает страховая компания.
Аннуитет лучше депозитного сертификата?
Аннуитет может приносить более высокую ставку, и доход на нем растет с отсрочкой налога, но деньги менее доступны, а сам аннуитет не застрахован FDIC. Депозитный сертификат проще и лучше подходит для денег, которые могут понадобиться скоро.
Можно ли купить аннуитет внутри IRA?
Можно, но IRA (индивидуальный пенсионный счет) уже дает отсрочку налога, поэтому налоговое преимущество аннуитета ничего не добавляет. Покупать аннуитет внутри IRA имеет смысл только ради его других свойств.