Como cresce uma anuidade fixa (fixed annuity)
Uma anuidade fixa é um contrato com uma seguradora que credita uma taxa de juros definida, muitas vezes garantida por vários anos. Esta calculadora mostra como um depósito inicial mais aportes mensais regulares crescem a uma taxa fixa, com juros capitalizados mensalmente. A tabela ano a ano mostra quanto do seu saldo vem do seu próprio dinheiro e quanto vem dos juros.
Escolha se os aportes são feitos no início ou no fim de cada mês. O dinheiro aportado no início rende um mês extra de juros a cada vez.
O que saber antes de comprar uma anuidade
- Diferimento de impostos – os rendimentos não são tributados até você sacá-los, e depois são tributados como renda comum.
- Multa por saque antecipado – tirar os rendimentos antes dos 59 anos e meio geralmente acrescenta uma multa de 10% do IRS.
- Taxas de resgate (surrender charges) – a maioria das anuidades cobra uma taxa se você sacar mais do que um valor definido nos primeiros anos.
- Garantias – dependem da solidez financeira da seguradora, então confira a classificação dela. As associações estaduais de garantia protegem os titulares até limites que variam por estado.
Perguntas frequentes
O que é uma anuidade garantida de vários anos (MYGA)?
Uma MYGA é uma anuidade fixa que trava uma taxa de juros por um prazo definido, como 3, 5 ou 7 anos, parecida com um CD oferecido por uma seguradora.
Uma anuidade é melhor que um CD?
Uma anuidade pode pagar uma taxa maior e cresce com impostos diferidos, mas tem menos liquidez e não é segurada pelo FDIC. Um CD é mais simples e melhor para dinheiro que você pode precisar em breve.
Posso colocar uma anuidade em uma IRA?
Sim, mas uma IRA já tem impostos diferidos, então o benefício fiscal da anuidade não acrescenta nada. Compre uma dentro de uma IRA só pelos outros recursos dela.