यह मॉर्गेज (होम लोन) कैलकुलेटर कैसे काम करता है
लेंडर (कर्ज़ देने वाली संस्था) आम तौर पर सिर्फ़ मूलधन और ब्याज की किस्त बताते हैं, लेकिन हर महीने आपके बैंक खाते से जो रकम निकलती है, वह उससे बड़ी होती है। यह कैलकुलेटर वे खर्च जोड़ता है जो ज़्यादातर घर मालिक असल में भरते हैं:
- मूलधन और ब्याज – लोन की किस्त, जो घर की कीमत में से डाउन पेमेंट घटाकर, ब्याज दर और लोन की अवधि के आधार पर बनती है।
- प्रॉपर्टी टैक्स – घर के मूल्य के सालाना प्रतिशत के रूप में दर्ज होता है। दरें राज्य और काउंटी के हिसाब से काफ़ी अलग होती हैं; हमारी राज्यवार प्रॉपर्टी टैक्स तालिका देखें।
- होमओनर्स इंश्योरेंस (घर का बीमा) – सालाना प्रीमियम को 12 से भाग देकर।
- PMI (निजी मॉर्गेज बीमा) – कन्वेंशनल लोन पर आम तौर पर तब ज़रूरी होता है जब आप 20% से कम डाउन पेमेंट देते हैं। हम इसे सालाना लोन का 0.5% मानकर अनुमान लगाते हैं; आपके क्रेडिट स्कोर के हिसाब से असल कोटेशन ज़्यादा या कम हो सकता है।
- HOA फ़ीस – कॉन्डो और प्लान्ड कम्युनिटी (हाउसिंग सोसाइटी जैसी कॉलोनियों) की मासिक फ़ीस।
साल-दर-साल की सारणी खोलकर देखें कि हर किस्त कैसे बँटती है। शुरुआत में किस्त का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज में जाता है; समय के साथ उसका ज़्यादा हिस्सा बकाया मूलधन घटाता है।
मासिक किस्त घटाने के तरीके
- PMI से बचने के लिए 20% या उससे ज़्यादा डाउन पेमेंट दें।
- आवेदन से पहले अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें; बेहतर स्कोर पर आम तौर पर ब्याज दर कम मिलती है।
- कम से कम तीन लेंडरों के लोन अनुमान की तुलना करें।
- कम कीमत की रेंज पर विचार करें: हमारा घर खरीदने की क्षमता का कैलकुलेटर आरामदेह बजट दिखाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मॉर्गेज की किस्त में क्या-क्या शामिल होता है?
घर की पूरी मासिक किस्त में आम तौर पर मूलधन, ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स और होमओनर्स इंश्योरेंस शामिल होते हैं (जिसे अक्सर PITI कहा जाता है), साथ में PMI अगर आपने 20% से कम डाउन पेमेंट दिया है, और HOA फ़ीस अगर आपके घर पर लागू है।
15 साल का मॉर्गेज बेहतर है या 30 साल का?
15 साल के लोन की मासिक किस्त ज़्यादा होती है, लेकिन ब्याज दर आम तौर पर कम होती है और कुल ब्याज काफ़ी कम बैठता है। 30 साल का लोन किस्त कम रखता है और आपके बजट में ज़्यादा गुंजाइश छोड़ता है। लोन की अवधि बदलकर कैलकुलेटर में दोनों की तुलना करें।
मैं PMI देना कब बंद कर सकता हूँ?
ज़्यादातर कन्वेंशनल लोन पर, जब आपका बकाया घर के मूल मूल्य के 80% तक पहुँच जाए, तो आप लेंडर से PMI रद्द करने को कह सकते हैं, और 78% पर वह अपने-आप खत्म हो जाता है। FHA लोन के मॉर्गेज बीमा के अपने नियम हैं।