Como funciona esta calculadora de financiamento imobiliário
Os credores costumam informar apenas o principal e os juros, mas o pagamento que sai da sua conta bancária todo mês é maior. Esta calculadora soma os custos que a maioria dos proprietários realmente paga:
- Principal e juros – a parcela do empréstimo em si, com base no preço do imóvel menos a entrada, a taxa de juros e o prazo.
- Imposto predial (property tax) – informado como uma porcentagem anual do valor do imóvel. As alíquotas variam muito por estado e condado; veja nossa tabela de imposto predial por estado.
- Seguro residencial – o prêmio anual dividido por 12.
- PMI (seguro hipotecário privado) – geralmente exigido em financiamentos convencionais quando a entrada é menor que 20%. Estimamos em 0,5% do empréstimo por ano; a sua cotação pode ser maior ou menor, conforme o seu score de crédito.
- Taxas de associação de moradores (HOA) – mensalidades de condomínios e comunidades planejadas.
Abra o cronograma ano a ano para ver como cada parcela é dividida. No início, a maior parte da parcela vai para os juros; com o tempo, mais dela amortiza o saldo devedor.
Como reduzir a parcela mensal
- Dê uma entrada de 20% ou mais para evitar o PMI.
- Melhore o seu score de crédito antes de pedir o financiamento; um score melhor geralmente significa uma taxa menor.
- Compare as estimativas de empréstimo (loan estimates) de pelo menos três credores.
- Considere uma faixa de preço menor: nossa calculadora de capacidade de compra de imóvel mostra um orçamento confortável.
Perguntas frequentes
O que está incluído na parcela do financiamento?
A parcela mensal completa da moradia geralmente inclui principal, juros, imposto predial e seguro residencial (muitas vezes chamados de PITI), mais o PMI se a entrada for menor que 20% e as taxas de condomínio (HOA), se o imóvel tiver.
É melhor um financiamento de 15 ou de 30 anos?
Um financiamento de 15 anos tem parcela mensal maior, mas geralmente taxa menor e muito menos juros no total. Um de 30 anos mantém a parcela menor e deixa mais folga no orçamento. Compare os dois na calculadora alterando o prazo.
Quando posso parar de pagar o PMI?
Na maioria dos financiamentos convencionais, você pode pedir ao credor que cancele o PMI quando o saldo chegar a 80% do valor original do imóvel, e ele termina automaticamente em 78%. Os financiamentos FHA têm regras próprias de seguro hipotecário.