이 모기지 계산기는 어떻게 작동할까요
대출 기관은 보통 원금과 이자만 제시하지만, 매달 내 은행 계좌에서 나가는 금액은 더 커요. 이 계산기는 대부분의 주택 소유자가 실제로 내는 비용을 더해요.
- 원금과 이자 – 집값에서 다운페이먼트를 뺀 금액, 이자율, 대출 기간을 바탕으로 한 대출 납부액 자체예요.
- 재산세 – 집 가치에 대한 연 비율로 입력해요. 세율은 주와 카운티에 따라 크게 달라요. 주별 재산세 표를 참고하세요.
- 주택 보험 – 연 보험료를 12로 나눈 금액이에요.
- PMI(민간 모기지 보험) – 다운페이먼트가 20% 미만인 컨벤셔널 대출에서 보통 필요해요. 대출금의 연 0.5%로 추정하며, 실제 견적은 신용 점수에 따라 더 높거나 낮을 수 있어요.
- HOA 회비 – 콘도와 계획형 주거 단지(planned community)의 월 회비예요.
연도별 상환 일정표를 열어 각 납부액이 어떻게 나뉘는지 보세요. 초기에는 납부액 대부분이 이자로 가고, 시간이 지날수록 잔액을 줄이는 데 더 많이 쓰여요.
월 납부액을 낮추는 방법
- 20% 이상 다운페이먼트를 내서 PMI를 피하세요.
- 신청하기 전에 신용 점수를 올리세요. 점수가 좋으면 보통 금리가 낮아요.
- 최소 세 곳의 대출 기관에서 대출 견적서를 비교하세요.
- 더 낮은 가격대를 고려하세요. 내 집 마련 가능 금액 계산기가 무리 없는 예산을 보여줘요.
자주 묻는 질문
모기지 납부액에는 무엇이 포함되나요?
월 주거비 납부 전체에는 보통 원금, 이자, 재산세, 주택 보험(흔히 PITI라고 해요)이 포함되고, 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI, 집에 HOA가 있으면 HOA 회비도 포함돼요.
15년과 30년 모기지 중 어느 쪽이 나은가요?
15년 대출은 월 납부액이 더 크지만 보통 금리가 더 낮고 총이자가 훨씬 적어요. 30년 대출은 납부액을 낮게 유지해서 예산에 더 여유를 줘요. 계산기에서 대출 기간을 바꿔 둘을 비교해 보세요.
PMI는 언제 안 내도 되나요?
대부분의 컨벤셔널 대출에서는 잔액이 집의 원래 가치의 80%에 이르면 대출 기관에 PMI 해지를 요청할 수 있고, 78%에서는 자동으로 끝나요. FHA 대출은 자체 모기지 보험 규정이 있어요.