Ano ang CD ladder
Ang certificate of deposit (CD) ay nagbabayad ng fixed rate kung iiwan mo ang pera hanggang mag-mature ang CD; kadalasang may multa kapag maaga mo itong kinuha. Hinahati ng CD ladder ang ipon mo sa ilang CD na may iba't ibang maturity date. Halimbawa, $10,000 na hinati sa limang CD na tig-$2,000 para sa 1, 2, 3, 4 at 5 taon. Bawat taon, may isang CD na nagma-mature: puwede mong gamitin ang pera o i-reinvest ito, kadalasan sa bagong long-term CD sa dulo ng ladder.
Paano gumagana ang calculator
- Pantay ang bahagi ng bawat CD: halaga ÷ bilang ng CD.
- Ang CD bilang n ay nagma-mature pagkatapos ng n × buwan sa pagitan ng maturity.
- Halaga sa maturity = bahagi × (1 + APY)^(buwan ÷ 12), kung ipagpapalagay na nananatili ang interest sa CD.
- Kabuuang interest = ang suma ng lahat ng CD; average na APY = ang simpleng average ng mga rate na inilagay mo.
Mga national average rate
Ang mga nakalagay na rate ay ang mga national average na inilathala ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, ang ahensiyang pederal na nag-i-insure ng deposito sa bangko) noong Oktubre 19, 2026. Average ang mga ito sa lahat ng bangko, hindi mga alok: iba-iba ang rate ng maraming bangko at credit union, kaya i-type ang mga rate na talagang iniaalok sa iyo.
| Produkto | National average |
|---|---|
| Savings | 0.38% |
| Money market | 0.63% |
| 12-buwang CD | 1.76% |
| 24-buwang CD | 1.55% |
| 36-buwang CD | 1.39% |
| 48-buwang CD | 1.31% |
| 60-buwang CD | 1.41% |
Pinagmulan: FDIC National Rates and Rate Caps. Ang savings rate ay para sa $2,500 na tier; ang CD at money market rate ay average ng $10,000 at $100,000 na tier. Buwan-buwan itong ina-update ng FDIC.
Isang halimbawa
Ang $10,000 na hinati sa limang CD na tig-$2,000 na nagma-mature kada 12 buwan, sa mga national average sa itaas (1.76%, 1.55%, 1.39%, 1.31% at 1.41%), ay kikita ng mga $434.16 na interest sa kabuuan, kaya mga $10,434.16 sa maturity. Ang 1-taong CD ay magbabalik ng $2,035.20 pagkalipas ng isang taon.
Bago ka magbukas ng CD
- Tiyaking FDIC-insured ang bangko o NCUA-insured ang credit union (NCUA, ang ahensiyang pederal na nag-i-insure ng deposito sa credit union): ang karaniwang coverage ay $250,000 bawat depositor, bawat insured na bangko, para sa bawat ownership category.
- Basahin ang early withdrawal penalty at kung ano ang mangyayari sa maturity: maraming CD ang awtomatikong nagre-renew maliban kung kumilos ka sa loob ng maikling panahon.
- Ihambing sa high-yield savings account sa aming gabay sa savings account, at tingnan ang iisang CD gamit ang CD calculator.
Mga madalas itanong
Bakit gagawa ng CD ladder sa halip na isang mahabang CD?
Regular na nagiging available ang bahagi ng pera mo, kaya puwede mo itong gamitin o i-reinvest sa mga rate sa panahong iyon, nang hindi sinisira ang mahabang CD at nagbabayad ng multa.
Mga alok ba ang mga rate sa calculator?
Hindi. Mga FDIC national average ang mga ito na inilathala noong Oktubre 19, 2026. I-type ang mga rate na iniaalok ng bangko o credit union mo.
May tax ba ang interest ng CD?
Oo, karaniwang taxable ang interest bawat taon, kahit nananatili ito sa CD. Iniuulat ito ng bangko mo sa Form 1099-INT.
Insured ba ang mga CD?
Ang mga CD sa mga bangkong FDIC-insured at mga credit union na NCUA-insured ay protektado hanggang $250,000 bawat depositor, bawat institusyon, para sa bawat ownership category.
Nase-save ba ang impormasyon ko?
Hindi. Nananatili ang mga numero sa browser mo at hindi ipinapadala sa amin.