CD लैडर क्या है
सर्टिफ़िकेट ऑफ़ डिपॉज़िट (CD, भारत की FD जैसी सावधि जमा) पर एक तय दर मिलती है, अगर आप पैसा CD के परिपक्व होने तक उसमें रहने दें; समय से पहले निकालने पर आम तौर पर जुर्माना लगता है। CD लैडर (सीढ़ी) आपकी बचत को अलग-अलग परिपक्वता तिथियों वाली कई CD में बाँटता है। उदाहरण के लिए, $10,000 को $2,000 की पाँच CD में बाँटना, जो 1, 2, 3, 4 और 5 साल की हों। हर साल एक CD परिपक्व होती है: आप वह पैसा इस्तेमाल कर सकते हैं या फिर से निवेश कर सकते हैं, अक्सर लैडर के अंत में एक नई लंबी अवधि वाली CD में।
कैलकुलेटर कैसे काम करता है
- हर CD को बराबर हिस्सा मिलता है: राशि ÷ CD की संख्या।
- CD नंबर n, n × परिपक्वताओं के बीच के महीनों के बाद परिपक्व होती है।
- परिपक्वता पर मूल्य = हिस्सा × (1 + APY)^(महीने ÷ 12), यह मानकर कि ब्याज CD में ही रहता है।
- कुल ब्याज = सभी CD का जोड़; औसत APY = आपकी डाली गई दरों का साधारण औसत।
राष्ट्रीय औसत दरें
भरी हुई दरें वे राष्ट्रीय औसत हैं जो Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, अमेरिकी बैंक जमा बीमा एजेंसी) ने 19 अक्टूबर 2026 को प्रकाशित कीं। ये बैंकों का औसत हैं, ऑफ़र नहीं: कई बैंक और क्रेडिट यूनियन अलग दरें देते हैं, इसलिए आपको असल में जो दरें मिल रही हैं, वे डालें।
| उत्पाद | राष्ट्रीय औसत |
|---|---|
| बचत खाता | 0.38% |
| मनी मार्केट | 0.63% |
| 12 महीने की CD | 1.76% |
| 24 महीने की CD | 1.55% |
| 36 महीने की CD | 1.39% |
| 48 महीने की CD | 1.31% |
| 60 महीने की CD | 1.41% |
स्रोत: FDIC National Rates and Rate Caps। बचत खाते की दरें $2,500 वाले स्तर की हैं; CD और मनी मार्केट की दरें $10,000 और $100,000 वाले स्तरों का औसत हैं। FDIC इन्हें हर महीने अपडेट करता है।
एक उदाहरण
$10,000 को $2,000 की पाँच CD में बाँटा गया, जो हर 12 महीने पर परिपक्व होती हैं, ऊपर दिए राष्ट्रीय औसत पर (1.76%, 1.55%, 1.39%, 1.31% और 1.41%), तो कुल लगभग $434.16 ब्याज बनता है, यानी परिपक्वता पर लगभग $10,434.16। 1 साल की CD एक साल बाद $2,035.20 लौटाती है।
CD खोलने से पहले
- जाँच लें कि बैंक FDIC-बीमित है या क्रेडिट यूनियन NCUA-बीमित (NCUA, क्रेडिट यूनियनों की संघीय एजेंसी) है: सामान्य कवरेज हर जमाकर्ता के लिए, हर बीमित बैंक में, हर स्वामित्व श्रेणी के लिए $250,000 है।
- समय से पहले निकासी का जुर्माना पढ़ें और यह भी कि परिपक्वता पर क्या होता है: कई CD अपने आप रिन्यू हो जाती हैं, जब तक आप थोड़े समय की खिड़की में कुछ न करें।
- हमारी बचत खाता गाइड में हाई-यील्ड सेविंग्स अकाउंट से तुलना करें, और एक अकेली CD CD कैलकुलेटर में देखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
एक लंबी CD की जगह CD लैडर क्यों बनाएँ?
आपके पैसे का एक हिस्सा नियमित रूप से परिपक्व होता रहता है, ताकि आप उसे इस्तेमाल कर सकें या उस समय की दरों पर फिर से निवेश कर सकें, बिना लंबी CD तोड़े और जुर्माना चुकाए।
क्या कैलकुलेटर की दरें ऑफ़र हैं?
नहीं। ये 19 अक्टूबर 2026 को प्रकाशित FDIC के राष्ट्रीय औसत हैं। आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन जो दरें देता है, वे डालें।
क्या CD के ब्याज पर टैक्स लगता है?
हाँ, ब्याज पर आम तौर पर हर साल टैक्स लगता है, भले ही वह CD में ही रहे। आपका बैंक उसे Form 1099-INT (ब्याज आय का फ़ॉर्म) पर रिपोर्ट करता है।
क्या CD बीमित होती हैं?
FDIC-बीमित बैंकों और NCUA-बीमित क्रेडिट यूनियनों की CD हर जमाकर्ता के लिए, हर संस्था में, हर स्वामित्व श्रेणी के लिए $250,000 तक कवर होती हैं।
क्या मेरी जानकारी सेव होती है?
नहीं। आँकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं और हमें नहीं भेजे जाते।