Como funciona uma Roth IRA
Você coloca dinheiro em uma Roth IRA (conta individual de aposentadoria) depois de pagar imposto de renda sobre ele. O dinheiro então cresce livre de impostos, e as retiradas qualificadas na aposentadoria não são tributadas. Uma retirada é qualificada quando você tem pelo menos 59 anos e meio e a sua primeira contribuição para a Roth foi feita há pelo menos cinco anos.
Limites da Roth IRA em 2026
- Limite de contribuição – US$ 7.500, ou US$ 8.600 se você tem 50 anos ou mais. O limite é compartilhado com eventuais contribuições a uma IRA tradicional.
- Limites de renda – o valor que você pode contribuir diminui quando a renda bruta ajustada modificada (MAGI) fica entre US$ 153.000 e US$ 168.000 para quem declara como solteiro, e entre US$ 242.000 e US$ 252.000 para casais que declaram em conjunto. Acima do teto da faixa, você não pode contribuir diretamente.
- Renda do trabalho – você não pode contribuir mais do que ganhou com trabalho naquele ano, embora um cônjuge que trabalha possa financiar uma IRA do cônjuge (spousal IRA).
A calculadora encontra a contribuição permitida para você e projeta o seu saldo na aposentadoria, comparando-o com a mesma poupança em uma conta tributável, na qual parte do crescimento de cada ano vai para impostos.
Perguntas frequentes
Posso retirar dinheiro de uma Roth IRA antes da hora?
Você pode retirar as suas próprias contribuições a qualquer momento, sem imposto nem multa. Retirar os rendimentos antes dos 59 anos e meio geralmente significa imposto de renda mais uma multa de 10%, com algumas exceções.
Roth ou IRA tradicional: qual é melhor?
Uma Roth costuma ser melhor se você espera uma alíquota maior na aposentadoria ou está no começo da carreira. Uma IRA tradicional pode ser melhor se você ganha uma dedução agora e espera uma alíquota menor no futuro.
Qual é o prazo para as contribuições à Roth IRA de 2026?
Você pode contribuir para 2026 até o prazo de entrega da declaração de imposto, geralmente 15 de abril de 2027.