Как работает Roth IRA
Деньги на счет Roth IRA вы вносите после уплаты подоходного налога. Дальше они растут без налога, а квалифицированные выплаты на пенсии не облагаются налогом вообще. Выплата считается квалифицированной, если вам уже исполнилось 59½ лет и с первого взноса на Roth прошло не меньше пяти лет.
Лимиты Roth IRA на 2026 год
- Лимит взносов — 7 500 $, а с 50 лет — 8 600 $. Лимит общий с взносами на традиционный IRA.
- Лимиты по доходу — допустимая сумма взноса уменьшается, когда модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) находится в диапазоне от 153 000 до 168 000 $ для тех, кто не состоит в браке, и от 242 000 до 252 000 $ для супругов с совместной декларацией. Выше верхней границы прямой взнос сделать нельзя.
- Заработанный доход — вносить больше, чем вы заработали в этом году, нельзя, но работающий супруг (супруга) может пополнять spousal IRA — счет IRA для неработающего супруга.
Калькулятор определяет допустимую сумму взноса и прогнозирует остаток к выходу на пенсию, а затем сравнивает его с теми же накоплениями на обычном налогооблагаемом счете, где часть прироста каждый год уходит на налоги.
Частые вопросы
Можно ли снять деньги с Roth IRA досрочно?
Свои взносы можно снять в любой момент без налога и штрафа. Если снять доход от инвестиций до 59½ лет, обычно придется заплатить подоходный налог и штраф 10 %, но есть исключения.
Что лучше — Roth IRA или традиционный IRA?
Roth часто выгоднее, если вы ждете на пенсии более высокой налоговой ставки или только начинаете карьеру. Традиционный IRA может быть выгоднее, если вы получаете вычет сейчас и ждете более низкой ставки позже.
До какого срока можно внести взнос на Roth IRA за 2026 год?
За 2026 год взнос можно сделать до крайнего срока подачи налоговой декларации — как правило, до 15 апреля 2027 года.