Сколько на самом деле стоит потребительский кредит
Потребительский кредит — это кредит с фиксированной ставкой и равными ежемесячными платежами, обычно от 1 000 до 50 000 $ и больше на срок от одного года до семи лет. Многие кредиторы берут комиссию за оформление кредита (origination fee) около 1–10 % и, как правило, вычитают ее из суммы кредита до перечисления денег. Если вы берете 15 000 $ с комиссией 3 %, вы получите 14 550 $, а вернуть придется все 15 000 $ плюс проценты.
Калькулятор показывает ежемесячный платеж, общую сумму процентов, деньги, которые вы реально получите на руки, и APR с учетом комиссии. Именно этот показатель лучше всего подходит для сравнения предложений, потому что он объединяет процентную ставку и комиссию.
Как получить ставку получше
- Пройдите предварительное одобрение (prequalify) у нескольких кредиторов. Большинство из них делают «мягкий» запрос кредитной истории, который не влияет на ваш рейтинг.
- Сначала улучшите кредитную историю. Меньшая задолженность по картам и платежи без просрочек могут перевести вас в категорию с более низкой ставкой.
- Выбирайте самый короткий срок, который вам по силам. У коротких кредитов ставки часто ниже, а проценты за весь срок намного меньше.
- Посмотрите кредитные союзы (credit unions). Федеральные кредитные союзы ограничивают APR по большинству кредитов уровнем 18 %.
Частые вопросы
Какой кредитный рейтинг нужен для потребительского кредита?
Многие кредиторы одобряют заявки при рейтинге в пределах 600 баллов, но лучшие ставки обычно достаются тем, у кого рейтинг примерно от 720. Чем ниже рейтинг, тем выше APR и комиссии.
Портит ли потребительский кредит кредитную историю?
Подача заявки приводит к «жесткому» запросу кредитной истории (hard inquiry) и небольшому временному снижению рейтинга. Платежи без просрочек улучшают вашу кредитную историю, а если погасить кредитом задолженность по картам, снизится использование кредитного лимита.
Можно ли погасить потребительский кредит досрочно?
По большинству потребительских кредитов штрафа за досрочное погашение нет, поэтому досрочная выплата экономит проценты. Чтобы убедиться, проверьте кредитный договор.