Quanto um empréstimo pessoal realmente custa
Um empréstimo pessoal (personal loan) é um empréstimo parcelado com taxa fixa, geralmente de US$ 1.000 a US$ 50.000 ou mais, com prazo de um a sete anos. Muitos credores cobram uma taxa de originação (origination fee) de cerca de 1% a 10%, e a maioria desconta esse valor do empréstimo antes de enviar o dinheiro. Se você pegar US$ 15.000 emprestados com uma taxa de 3%, receberá US$ 14.550, mas pagará de volta os US$ 15.000 completos mais os juros.
A calculadora mostra sua parcela mensal, o total de juros, o dinheiro que você realmente recebe e a APR incluindo a taxa. Essa APR (taxa percentual anual efetiva) é o melhor número para comparar ofertas de empréstimo, porque combina a taxa de juros e a taxa de originação.
Como conseguir uma taxa melhor
- Faça a pré-qualificação com vários credores – a maioria usa uma consulta de crédito leve (soft check) que não afeta sua pontuação.
- Melhore seu crédito primeiro – saldos menores no cartão e pagamentos em dia podem levar você a uma faixa de taxa melhor.
- Escolha o menor prazo que você consegue pagar – prazos mais curtos costumam ter taxas menores e muito menos juros no total.
- Confira as cooperativas de crédito (credit unions) – as cooperativas de crédito federais limitam a APR da maioria dos empréstimos a 18%.
Perguntas frequentes
Que pontuação de crédito preciso para um empréstimo pessoal?
Muitos credores aprovam pontuações na faixa dos 600, mas as melhores taxas geralmente vão para pontuações de cerca de 720 ou mais. Pontuações menores significam APR e taxas mais altas.
Um empréstimo pessoal prejudica meu crédito?
Fazer o pedido gera uma consulta rígida (hard inquiry) e uma queda pequena e temporária. Pagar todas as parcelas em dia constrói seu crédito, e quitar saldos de cartão com o empréstimo pode reduzir sua taxa de utilização.
Posso quitar um empréstimo pessoal antecipadamente?
A maioria dos empréstimos pessoais não tem multa por pagamento antecipado, então pagar antes economiza juros. Confira seu contrato para ter certeza.