«Лавина» и «снежный ком»: два способа погасить долги
Перечислите каждый долг с остатком, годовой процентной ставкой (APR) и минимальным платежом, а затем укажите, сколько дополнительных денег вы можете ежемесячно направлять на долги. В обоих методах вы вносите все минимальные платежи, а все лишние деньги отдаете одному выбранному долгу; когда он погашен, освободившийся платеж переходит к следующему.
- «Лавина» — сначала гасится долг с самой высокой ставкой. Так вы экономите больше всего на процентах, и обычно это самый быстрый путь.
- «Снежный ком» — сначала гасится самый маленький остаток. Вы раньше закрываете отдельные счета, а эти ранние победы многим помогают не сдаваться.
Калькулятор сравнивает оба метода с вариантом, когда вы вносите только минимальные платежи, и показывает срок освобождения от долгов, общую сумму процентов и порядок погашения каждого долга. Если разница невелика, выберите план, которого вы скорее сможете придерживаться.
Как выйти из долгов быстрее
- Не делайте новых покупок по картам, которые вы погашаете.
- Создайте небольшой резервный фонд, чтобы непредвиденный счет не пришлось снова оплачивать картой.
- Позвоните эмитентам карт и попросите снизить ставку: если вы платили вовремя, это часто срабатывает.
- Направляйте на долг, который вы гасите в первую очередь, прибавки к зарплате, возвраты налога и доходы от подработки.
Частые вопросы
Какой метод лучше: «лавина» или «снежный ком»?
«Лавина» всегда обходится в такие же или меньшие проценты. «Снежный ком» может сработать лучше, если быстрые победы помогают вам продолжать. Лучший метод — тот, которому вы будете следовать каждый месяц.
Стоит ли включать в расчет ипотеку?
Как правило, нет. Эти методы лучше всего подходят для потребительских долгов с высокой ставкой: кредитных карт, потребительских и автокредитов.
Что делать, если платеж не покрывает проценты?
Если минимальный платеж меньше ежемесячных процентов, этот долг будет расти. Добавьте к нему дополнительные деньги, попросите снизить ставку или рассмотрите кредит на консолидацию.