एवलांच बनाम स्नोबॉल: कर्ज़ चुकाने के दो तरीके
हर कर्ज़ को उसके बकाए, APR और न्यूनतम किस्त के साथ लिखें, फिर वह अतिरिक्त रकम जोड़ें जो आप हर महीने कर्ज़ चुकाने में लगा सकते हैं। दोनों तरीकों में हर न्यूनतम किस्त भरी जाती है, सारी अतिरिक्त रकम एक चुने हुए कर्ज़ पर लगती है, और वह कर्ज़ चुक जाने पर उसकी किस्त अगले कर्ज़ में जुड़ जाती है।
- एवलांच – सबसे ज़्यादा APR वाले कर्ज़ को पहले चुकाएँ। इससे ब्याज की सबसे ज़्यादा बचत होती है और यह आम तौर पर सबसे तेज़ है।
- स्नोबॉल – सबसे छोटे बकाए को पहले चुकाएँ। पूरे खाते जल्दी बंद होते हैं, और ये शुरुआती जीतें कई लोगों का हौसला बनाए रखती हैं।
कैलकुलेटर दोनों तरीकों की तुलना सिर्फ़ न्यूनतम किस्तें भरने से करता है, और आपके कर्ज़-मुक्त होने का समय, कुल ब्याज और हर कर्ज़ चुकने का क्रम दिखाता है। अगर फ़र्क छोटा हो, तो वही योजना चुनें जिस पर आप सबसे ज़्यादा टिके रह सकें।
कर्ज़ से जल्दी निकलने के सुझाव
- जिन कार्डों का बकाया चुका रहे हैं, उन पर नया खर्च न चढ़ाएँ।
- एक छोटा आपातकालीन फ़ंड रखें, ताकि अचानक आया बिल वापस कार्ड पर न जाए।
- अपने कार्ड जारी करने वालों को फ़ोन करके कम APR माँगें; अगर आपने समय पर भुगतान किए हैं, तो यह अक्सर काम कर जाता है।
- वेतन में बढ़ोतरी, रिफ़ंड और अतिरिक्त कमाई चुने हुए कर्ज़ में लगाएँ।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कौन सा तरीका बेहतर है, एवलांच या स्नोबॉल?
ब्याज के मामले में एवलांच हमेशा बराबर या कम खर्चीला रहता है। अगर जल्दी मिली जीतें आपको आगे बढ़ाती हैं, तो स्नोबॉल बेहतर काम कर सकता है। सबसे अच्छा तरीका वही है जिसे आप हर महीने निभा पाएँ।
क्या मुझे अपना मॉर्गेज भी शामिल करना चाहिए?
आम तौर पर नहीं। ये तरीके ज़्यादा ब्याज वाले उपभोक्ता कर्ज़ों पर सबसे अच्छा काम करते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और कार लोन।
अगर मेरी किस्त ब्याज भी पूरा न चुकाए तो?
अगर न्यूनतम किस्त महीने के ब्याज से कम है, तो वह बकाया बढ़ता जाएगा। उस पर अतिरिक्त पैसा लगाएँ, कम दर माँगें, या कंसोलिडेशन लोन पर विचार करें।