Avalanche x bola de neve: duas formas de quitar dívidas
Liste cada dívida com o saldo, a taxa anual (APR) e o pagamento mínimo e, em seguida, informe o valor extra que você pode destinar às dívidas todo mês. Os dois métodos pagam todos os mínimos, colocam todo o dinheiro extra em uma dívida-alvo e, quando ela é quitada, passam esse pagamento para a próxima dívida.
- Avalanche – começa pela maior taxa (APR). É o que mais economiza em juros e, em geral, o mais rápido.
- Bola de neve (snowball) – começa pelo menor saldo. Você quita contas inteiras mais cedo, e essas primeiras vitórias ajudam muita gente a manter a motivação.
A calculadora compara os dois métodos com o pagamento apenas dos mínimos e mostra o tempo até ficar sem dívidas, o total de juros e a ordem em que cada dívida é quitada. Se a diferença for pequena, escolha o plano que você tem mais chance de seguir até o fim.
Dicas para sair das dívidas mais rápido
- Pare de fazer novas compras nos cartões que você está quitando.
- Mantenha uma pequena reserva de emergência para que uma conta inesperada não volte para o cartão.
- Ligue para as operadoras dos cartões e peça uma taxa (APR) menor; muitas vezes funciona se você pagou em dia.
- Destine aumentos de salário, reembolsos e renda extra à dívida-alvo.
Perguntas frequentes
Qual método é melhor, avalanche ou bola de neve?
A avalanche sempre custa o mesmo ou menos em juros. A bola de neve pode funcionar melhor se as vitórias rápidas mantêm você firme. O melhor método é aquele que você vai seguir todos os meses.
Devo incluir meu financiamento imobiliário?
Em geral, não. Esses métodos funcionam melhor para dívidas de consumo com juros altos, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos de carro.
E se meu pagamento não cobrir os juros?
Se o pagamento mínimo for menor que os juros do mês, o saldo vai crescer. Coloque dinheiro extra nessa dívida, peça uma taxa menor ou avalie um empréstimo de consolidação.