Как депозитный сертификат приносит проценты
Депозитный сертификат (certificate of deposit, CD) — это сберегательный счет с фиксированной ставкой при условии, что вы не трогаете деньги в течение заданного срока, например 6 месяцев или 5 лет. Банки указывают годовую доходность (APY), которая уже учитывает капитализацию процентов, поэтому предложения можно сравнивать напрямую.
Калькулятор наращивает ваш вклад по ставке APY за выбранный срок: итоговая сумма = вклад × (1 + APY)лет. В таблице показано, сколько принесла бы та же ставка APY на других сроках.
Советы по депозитным сертификатам
- Постройте «лесенку» из сертификатов — разделите деньги по нескольким срокам, например на 1, 2 и 3 года, чтобы часть средств регулярно освобождалась.
- Проверьте штраф за досрочное снятие — часто это проценты за несколько месяцев, а на длинных сроках может быть больше.
- Рассмотрите сертификаты без штрафа — ставки у них ниже, но деньги можно снять раньше срока бесплатно.
- Следите за датой погашения — многие сертификаты автоматически продлеваются по текущей ставке, если вы не успели вмешаться в течение льготного периода.
Частые вопросы
Депозитные сертификаты надежны?
Сертификаты в банках, застрахованных FDIC (Федеральной корпорацией страхования депозитов), и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, защищены на сумму до 250 000 $ на одного вкладчика, в одном учреждении, по каждой категории владения.
Облагаются ли налогом проценты по сертификату?
Да. Проценты облагаются налогом как обычный доход в том году, когда они начислены, даже если вы их не снимали. Банк присылает форму 1099-INT (справка о полученных процентах).
Депозитный сертификат или высокодоходный сберегательный счет?
Сертификат фиксирует ставку, что полезно, если ставки могут снизиться. Высокодоходный сберегательный счет позволяет снять деньги в любой момент, поэтому он лучше подходит для резервного фонда.