Como um CD rende juros
Um certificado de depósito (CD, certificate of deposit) é uma conta de poupança que paga uma taxa fixa se você deixar o dinheiro por um prazo definido, como 6 meses ou 5 anos. Os bancos informam o APY (annual percentage yield, rendimento percentual anual), que já inclui a capitalização, então você pode comparar as ofertas diretamente.
A calculadora faz o seu depósito crescer ao APY pelo prazo escolhido: saldo = depósito × (1 + APY)anos. Uma tabela mostra quanto o mesmo APY renderia em outros prazos.
Dicas para usar CDs
- Monte uma escada de CDs (CD ladder) – divida o dinheiro entre vários prazos, como 1, 2 e 3 anos, para que parte dele vença regularmente.
- Confira a multa por saque antecipado – geralmente são alguns meses de juros, e pode ser mais em prazos longos.
- Considere CDs sem multa – taxas menores, mas você pode sacar antes sem custo.
- Atenção à data de vencimento – muitos CDs são renovados automaticamente à taxa atual, a menos que você tome uma atitude durante o período de carência.
Perguntas frequentes
Os CDs são seguros?
Os CDs em bancos segurados pelo FDIC, ou em cooperativas de crédito seguradas pelo NCUA, são protegidos até US$ 250.000 por depositante, por instituição, em cada categoria de titularidade.
Os juros de um CD são tributáveis?
Sim. Os juros do CD são tributados como renda comum no ano em que são ganhos, mesmo que você não os saque. O seu banco envia o Form 1099-INT.
CD ou conta poupança de alto rendimento?
Um CD trava uma taxa, o que ajuda quando as taxas podem cair. Uma poupança de alto rendimento deixa o seu dinheiro disponível a qualquer momento, o que é melhor para uma reserva de emergência.