Gaano kalaking kita ang maibibigay ng isang lump sum?
Ilagay ang panimulang balanse, ang return na kinikita nito habang unti-unti mo itong kinukuha, at ang bilang ng taon na dapat itong tumagal. Hinahanap ng calculator ang pantay na buwanang bayad na eksaktong uubos sa balanse sa dulo, ang parehong kuwentang ginagamit ng mga lender para sa bayad sa loan, pero pabaligtad. Ipinapakita rin nito kung gaano kalaki sa kabuuan ang galing sa interes.
Puwede mo ring ilagay ang buwanang halagang gusto mo at tingnan kung gaano katagal tatagal ang pera. Kung sapat na ang interes lang para sagutin ang iyong mga withdrawal, hindi kailanman mauubos ang balanse.
Mga paraan para gawing kita ang ipon
- Systematic withdrawals – magbenta ng investments bawat buwan o taon ayon sa pangangailangan. Hawak mo ang kontrol, pero puwedeng mag-iba-iba ang returns.
- Ang 4% na gabay – mag-withdraw ng mga 4% ng iyong ipon sa unang taon ng pagreretiro at i-adjust para sa implasyon pagkatapos nito, isang panimulang batayan para sa 30-taong pagreretiro.
- Income annuity – binabayaran ka ng isang insurer ng garantisadong halaga habambuhay kapalit ng isang lump sum. Isinusuko mo ang access sa pera.
Mga madalas itanong
Ano ang pagkakaiba ng period-certain at lifetime annuity?
Ang period-certain annuity ay nagbabayad sa loob ng tiyak na bilang ng taon, gaya ng calculator na ito. Ang lifetime annuity ay nagbabayad habang ikaw ay nabubuhay, kaya ang bayad ay nakadepende sa iyong edad at life expectancy noong binili mo ito.
Binubuwisan ba ang annuity payouts?
Kung binili ang annuity gamit ang perang nabuwisan na, ang bahaging kinita lang ng bawat bayad ang binubuwisan. Ang payouts mula sa IRA o 401(k) ay buong binubuwisan bilang kita.
Dapat ko bang isaalang-alang ang implasyon?
Oo. Pakaunti nang pakaunti ang nabibili ng fixed na bayad bawat taon. Gumamit ng mas mababang return para may puwang na taasan ang mga withdrawal sa paglipas ng panahon.