Какой доход может дать накопленная сумма?
Укажите начальный остаток, доходность, которую он приносит, пока вы с него снимаете деньги, и срок, на который денег должно хватить. Калькулятор находит равный ежемесячный платеж, который расходует остаток ровно к концу срока, — это та же математика, что и у платежей по кредиту, только в обратную сторону. Он также показывает, какая часть общей суммы приходится на проценты.
Можно, наоборот, ввести желаемую ежемесячную сумму и узнать, на сколько времени хватит денег. Если одних процентов достаточно, чтобы покрывать ваши снятия, остаток никогда не закончится.
Как превратить накопления в доход
- Систематические снятия — вы продаете часть инвестиций каждый месяц или год по мере необходимости. Вы сохраняете контроль, но доходность может колебаться.
- Ориентир «4 %» — в первый год на пенсии снимается около 4 % накоплений, а затем сумма корректируется на инфляцию. Это отправная точка для пенсии на 30 лет.
- Аннуитет с выплатами — страховая компания выплачивает вам гарантированную сумму пожизненно в обмен на единовременный взнос. Доступа к этим деньгам у вас больше не будет.
Частые вопросы
Чем аннуитет на фиксированный срок отличается от пожизненного?
Аннуитет на фиксированный срок выплачивает деньги определенное число лет, как в этом калькуляторе. Пожизненный аннуитет платит, пока вы живы, поэтому размер выплаты зависит от вашего возраста и ожидаемой продолжительности жизни на момент покупки.
Облагаются ли налогом выплаты по аннуитету?
Если аннуитет куплен на деньги, с которых налог уже уплачен, облагается только та часть каждой выплаты, которая является доходом. Выплаты из IRA или плана 401(k) (пенсионных накоплений через работодателя) облагаются налогом полностью как доход.
Нужно ли учитывать инфляцию?
Да. Фиксированная выплата с каждым годом покупает меньше. Возьмите более низкую доходность, чтобы оставить запас на повышение снятий со временем.