목돈으로 얼마의 소득을 받을 수 있을까요?
시작 잔액, 인출하는 동안 얻는 수익률, 돈이 버텨야 하는 연수를 입력하세요. 계산기는 마지막에 잔액을 정확히 다 쓰게 되는 매월 같은 지급액을 찾아줘요. 대출 상환액을 계산하는 것과 같은 수학을 거꾸로 돌리는 거예요. 총액 중 이자에서 나온 금액도 보여줘요.
원하는 월 금액을 입력하고 돈이 얼마나 가는지 볼 수도 있어요. 이자만으로 인출액을 충당할 수 있다면 잔액은 바닥나지 않아요.
저축을 소득으로 바꾸는 방법
- 체계적 인출 – 필요할 때마다 매달 또는 매년 투자 자산을 팔아요. 통제권은 내가 갖지만 수익률은 변할 수 있어요.
- 4% 가이드라인 – 은퇴 첫해에 저축의 약 4%를 인출하고 그 뒤로는 물가에 맞춰 조정하는 방식으로, 30년 은퇴 생활의 출발점이에요.
- 소득 연금(income annuity) – 목돈을 내고 보험사로부터 평생 보장되는 금액을 받아요. 그 돈에 대한 접근권은 포기하게 돼요.
자주 묻는 질문
확정 기간 연금과 종신 연금은 무엇이 다른가요?
확정 기간(period-certain) 연금은 이 계산기처럼 정해진 연수 동안 지급해요. 종신 연금은 살아 있는 동안 지급하므로, 지급액은 가입할 때의 나이와 기대 수명에 따라 달라져요.
연금 수령액에도 세금이 붙나요?
연금을 세후 자금으로 샀다면 매번 받는 금액 중 수익 부분에만 과세돼요. IRA나 401(k)에서 받는 금액은 전액 소득으로 과세돼요.
인플레이션도 고려해야 하나요?
네. 고정된 지급액은 해마다 살 수 있는 것이 줄어요. 시간이 지나며 인출액을 올릴 여지를 남기도록 더 낮은 수익률을 사용하세요.