추가 납부가 모기지를 단축하는 방법
정기 모기지 납부액은 매번 그달의 이자를 먼저 채우고 나머지가 잔액을 줄여요. 추가로 낸 금액은 곧바로 원금으로 가서, 다음 달 이자가 조금 줄고 이후 납부액에서 대출을 갚는 데 쓰이는 몫이 더 커져요. 이 효과는 시간이 지날수록 쌓이기 때문에, 적은 추가 납부도 30년 대출에서 수년을 줄일 수 있어요.
잔액, 금리, 남은 햇수를 입력한 뒤 월 추가 금액, 일시불, 또는 둘 다를 시험해 보세요. 계산기는 새 상환 기간, 얼마나 일찍 끝나는지, 절약하는 이자를 보여줘요.
모기지를 일찍 갚는 인기 방법
- 매달 고정 금액 추가 – 예를 들어 납부액에 $100이나 $200을 더해요.
- 격주 납부 – 2주마다 납부액의 절반을 내면 1년에 12번이 아니라 13번의 전체 납부가 돼요.
- 일시불 – 세금 환급금이나 보너스의 일부를 원금에 넣어요.
- 리캐스트(recast) – 일부 대출 기관은 큰 일시불 뒤에 대출을 다시 상환 일정으로 짜 주어, 작은 수수료로 월 납부액을 낮춰줘요.
자주 묻는 질문
모기지를 일찍 갚을까요, 투자할까요?
추가로 내면 내 모기지 금리와 같은 보장된 "수익"을 얻어요. 많은 사람이 먼저 비상금을 만들고, 401(k) 매칭을 전부 받고, 더 높은 금리의 빚을 갚은 다음, 금리와 위험을 감수하는 정도에 따라 결정해요.
추가 납부로 월 납부액이 낮아지나요?
보통은 아니에요. 대출 기관이 대출을 리캐스트하는 데 동의하지 않는 한, 내야 하는 납부액은 그대로이고 대출이 더 일찍 끝날 뿐이에요.
모기지를 일찍 갚으면 벌금이 있나요?
요즘 대부분의 주택 대출에는 조기 상환 벌금이 없고 FHA, VA, USDA 대출은 이를 허용하지 않아요. 확실히 하려면 대출 서류를 확인하거나 서비서(servicer)에게 물어보세요.