Как дополнительные платежи сокращают срок ипотеки
Каждый регулярный ипотечный платеж сначала покрывает проценты за этот месяц, а остаток уменьшает долг. Любая дополнительная сумма идет прямо в погашение основного долга, поэтому проценты в следующем месяце немного меньше, а всё большая часть каждого очередного платежа уменьшает кредит. Эффект накапливается со временем, и поэтому даже небольшие дополнительные платежи могут сократить 30-летний кредит на несколько лет.
Введите остаток долга, ставку и оставшийся срок в годах, а затем попробуйте ежемесячную добавку, разовую сумму или то и другое вместе. Калькулятор покажет новый срок погашения, на сколько раньше вы рассчитаетесь и сколько сэкономите на процентах.
Популярные способы погасить ипотеку досрочно
- Добавлять фиксированную сумму каждый месяц, например 100 или 200 $ сверх платежа.
- Платежи раз в две недели — если платить половину платежа раз в две недели, за год набирается 13 полных платежей вместо 12.
- Разовые суммы — направьте часть возврата налога или премии на погашение основного долга.
- Реструктуризация (recast) — некоторые кредиторы после крупного разового платежа пересчитывают график погашения, и ежемесячный платеж снижается; за это берется небольшая комиссия.
Частые вопросы
Что выгоднее: погасить ипотеку досрочно или инвестировать?
Дополнительные платежи дают гарантированную «доходность», равную вашей ипотечной ставке. Многие сначала создают резервный фонд, получают полное софинансирование работодателя по плану 401(k) и погашают долги с более высокой ставкой, а затем решают, исходя из ставки по ипотеке и готовности идти на риск.
Снизят ли дополнительные платежи мой ежемесячный платеж?
Обычно нет. Обязательный платеж остается прежним, а кредит просто заканчивается раньше, если только кредитор не согласится на пересчет графика (recast).
Есть ли штраф за досрочное погашение ипотеки?
В большинстве нынешних жилищных кредитов штрафа за досрочное погашение нет, а кредиты FHA, VA и USDA его не допускают. Чтобы убедиться, проверьте кредитный договор или спросите у обслуживающей компании.