Tasa de interés vs. APR
La tasa de interés es el costo de pedir el dinero prestado. La tasa de porcentaje anual (APR) suma los cargos iniciales del prestamista, como los puntos de descuento y las comisiones de originación o de evaluación del préstamo (underwriting), y los reparte a lo largo de la vida del préstamo. Por eso el APR es el mejor número para comparar ofertas de préstamos.
La calculadora encuentra su pago mensual, resta los cargos del dinero que usted realmente recibe (o los suma al préstamo) y luego calcula la tasa anual que corresponde a esos pagos.
Puntos y cargos
- Puntos de descuento: cada punto cuesta 1% del monto del préstamo y baja su tasa de interés. Comprar puntos solo vale la pena si mantiene el préstamo el tiempo suficiente.
- Comisión de originación: lo que cobra el prestamista por tramitar el préstamo.
- Lo que no entra en el APR: costos como el seguro de título, la tasación y los depósitos a la cuenta de escrow normalmente no se incluyen en el APR de una hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi APR es más alto que mi tasa de interés?
Porque el APR incluye los cargos iniciales del prestamista. Cuantos más cargos pague, mayor es la diferencia.
¿Dónde encuentro el APR en una oferta de hipoteca?
Está en la página 3 del Loan Estimate (estimación del préstamo), en la sección Comparisons (Comparaciones), junto con el porcentaje total de intereses (TIP).
¿Un APR más bajo siempre es mejor?
Para préstamos que va a mantener mucho tiempo, normalmente sí. Si piensa vender o refinanciar pronto, un préstamo con menos cargos iniciales puede costar menos aunque tenga un APR más alto.