Процентная ставка и APR
Процентная ставка — это стоимость заемных денег. Годовая процентная ставка с учетом комиссий (APR) добавляет к ней единовременные расходы на кредит, такие как дисконтные пункты, комиссии за оформление и андеррайтинг, и распределяет их на весь срок кредита. Поэтому для сравнения предложений APR — более точный показатель.
Калькулятор находит ежемесячный платеж, вычитает комиссии из суммы, которую вы реально получаете (или добавляет их к кредиту), а затем вычисляет годовую ставку, соответствующую этим платежам.
Пункты и комиссии
- Дисконтные пункты — каждый пункт стоит 1 % суммы кредита и снижает процентную ставку. Покупка пунктов окупается, только если вы держите кредит достаточно долго.
- Комиссия за оформление кредита — плата кредитору за обработку кредита.
- Не входит в APR — такие расходы, как титульное страхование, оценка жилья и взносы на эскроу-счет, в APR ипотеки обычно не включаются.
По кредитной карте ставка APR превращается в дневную ставку и каждый день начисляется на ваш остаток долга; калькулятор процентов по кредитной карте показывает, как это работает за один расчетный период.
Частые вопросы
Почему APR выше процентной ставки?
Потому что APR включает единовременные комиссии кредитора. Чем больше комиссий, тем больше разница.
Где найти APR в предложении по ипотеке?
Он указан на странице 3 документа Loan Estimate (предварительный расчет кредита) в разделе Comparisons вместе с показателем общей суммы процентов (TIP).
Всегда ли лучше более низкий APR?
Для кредита, который вы будете держать долго, — обычно да. Если вы собираетесь скоро продать жилье или рефинансировать кредит, вариант с меньшими единовременными комиссиями может обойтись дешевле, даже если его APR выше.