Сколько откладывать на колледж?
Начните с сегодняшней стоимости одного года учебы: плата за обучение и обязательные сборы плюс жилье, питание, учебники и другие расходы. Калькулятор увеличивает эту сумму на ожидаемый рост цен на образование до того момента, как ребенок поступит, и складывает все годы учебы. Затем он вычитает сумму, в которую вырастут ваши текущие накопления, и считает, сколько нужно откладывать ежемесячно с сегодняшнего дня до первого платежа за обучение.
В готовых вариантах использована средняя опубликованная стоимость обучения и сборов за 2025–2026 учебный год по данным College Board: около 4 150 $ в государственном двухлетнем колледже, 11 950 $ в государственном четырехлетнем колледже для жителей своего штата, 31 880 $ для студентов из других штатов и 45 000 $ в частном некоммерческом четырехлетнем колледже. Многие семьи платят меньше благодаря грантам и стипендиям.
Чем удобен план 529?
- Рост без налога — доход не облагается налогом, если его потратить на квалифицированные расходы на образование: обучение, сборы, учебники, жилье и питание студентов, которые учатся не менее чем на полставки.
- Налоговые льготы штата — во многих штатах взносы в собственный план штата дают вычет или налоговый зачет.
- Гибкое использование — деньги можно направить и на оплату обучения в школе (K-12), программы ученичества и, в пределах лимитов, на погашение студенческих кредитов.
- Финансовая помощь — план 529, принадлежащий родителю, учитывается как актив родителя, и на право получить помощь он влияет лишь незначительно.
Частые вопросы
Что делать, если ребенок не пойдет в колледж?
Можно сменить бенефициара (получателя) на другого члена семьи, оставить деньги на будущее или снять их. При снятии не на образование вы платите подоходный налог и штраф 10 %, но только с дохода, а не со всей суммы.
Можно ли перевести остаток из плана 529 в Roth IRA?
Да. По закону SECURE 2.0 за всю жизнь бенефициара можно перевести в его Roth IRA до 35 000 $, если плану 529 не менее 15 лет; при этом действуют ежегодные лимиты взносов в IRA.
На сколько ежегодно дорожает колледж?
В последние годы опубликованная стоимость обучения росла медленнее, часто на уровне общей инфляции или ниже. Для осторожной оценки возьмите от 3 до 5 % в год.