Si quelqu'un a votre numéro de Social Security, les données de votre carte ou les mots de passe de vos comptes, quelques démarches gratuites peuvent empêcher l'ouverture de nouveaux comptes à votre nom et vous aider à vous en remettre. Ce guide suit les étapes indiquées par la Federal Trade Commission (FTC, l'agence fédérale de protection des consommateurs). Informations générales uniquement, ce n'est pas un conseil juridique. Faits vérifiés le 3 novembre 2026.
Gel du crédit ou alerte de fraude : quelle différence ?
| Ce que ça fait | Durée | Comment l'obtenir | |
|---|---|---|---|
| Gel du crédit (credit freeze) | Les prêteurs ne peuvent pas voir votre dossier de crédit, donc personne ne peut ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom. | Jusqu'à ce que vous le leviez | Contactez chacune des trois agences d'évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. |
| Alerte de fraude initiale (initial fraud alert) | Les entreprises doivent essayer de vérifier que c'est bien vous avant d'ouvrir un nouveau crédit. | 1 an, renouvelable | Contactez une agence ; elle doit prévenir les deux autres. |
| Alerte de fraude prolongée (extended fraud alert) | La même chose, pour les victimes de vol d'identité. | 7 ans | Nécessite un rapport de vol d'identité de la FTC (sur IdentityTheft.gov) ou un rapport de police. |
| Alerte service actif (active duty alert) | Pour les militaires en service actif. | 1 an | Contactez une agence. |
Placer et lever un gel du crédit est gratuit, et ni un gel ni une alerte de fraude n'affectent votre score de crédit (FTC).
Comment geler votre crédit
- Allez sur le site de chaque agence : Equifax, Experian et TransUnion. Un gel auprès d'une agence ne gèle pas votre dossier auprès des deux autres.
- Gardez le code PIN ou l'identifiant de compte que chaque agence vous donne : vous en aurez besoin pour lever le gel.
- Quand vous demandez un prêt, une carte de crédit ou un appartement, levez le gel pour une courte durée (ou seulement auprès de l'agence qu'utilise le prêteur), puis remettez-le.
Un parent ou un tuteur peut demander un gel gratuit pour un enfant de moins de 16 ans. Il reste en place jusqu'à ce que vous demandiez aux agences de le retirer. Chaque agence a ses propres démarches pour les enfants.
Si on vous a volé votre identité : étape par étape
- Signalez-le sur IdentityTheft.gov (en espagnol : RobodeIdentidad.gov ; autres langues : appelez le 877-438-4338 et faites le 3). Vous recevez un plan de rétablissement personnel gratuit, et vous pouvez imprimer des lettres et des formulaires déjà remplis pour les agences d'évaluation du crédit, les entreprises et les agents de recouvrement.
- Appelez les entreprises où la fraude a eu lieu : demandez-leur de fermer ou de bloquer les comptes, et changez vos mots de passe et vos codes PIN.
- Placez une alerte de fraude auprès d'une agence, et envisagez un gel du crédit auprès des trois.
- Obtenez vos rapports de crédit et cherchez les comptes que vous ne connaissez pas (voir plus bas).
- Corrigez les erreurs : utilisez votre rapport de vol d'identité de la FTC pour demander aux agences et aux entreprises de supprimer les comptes et les dettes frauduleux.
Parmi les signes d'alerte cités par la FTC : une facture qui n'arrive plus (votre adresse a peut-être été changée), des achats ou des retraits que vous n'avez pas faits, une nouvelle facture inattendue et des comptes que vous ne reconnaissez pas sur votre rapport de crédit (FTC).
Des rapports de crédit gratuits chaque semaine
Les trois agences nationales permettent désormais de façon permanente d'obtenir gratuitement un rapport de crédit auprès de chacune d'elles une fois par semaine. Commandez-les uniquement sur AnnualCreditReport.com, le seul site autorisé à traiter les demandes de rapports de crédit annuels gratuits, ou appelez le 1-877-322-8228 (les rapports demandés par téléphone sont envoyés par la poste sous 15 jours) (FTC).
Vol d'identité fiscale et IP PIN de l'IRS
Un Identity Protection PIN (IP PIN, code de protection d'identité) est un numéro à six chiffres qui empêche une autre personne de déposer une déclaration de revenus avec votre numéro de Social Security ou votre ITIN. Toute personne ayant un SSN ou un ITIN et pouvant vérifier son identité peut en obtenir un, et les parents peuvent en demander un pour les personnes à leur charge. Le moyen le plus rapide est votre compte en ligne de l'IRS (le fisc fédéral américain) ou l'application de l'IRS. Un IP PIN est valable pour une année civile, et un nouveau est créé chaque année (IRS). Si une déclaration a déjà été déposée à votre nom, suivez les étapes d'IRS Identity Theft Central.
Questions fréquentes
Un gel du crédit fait-il baisser mon score de crédit ?
Non. Un gel n'affecte pas votre score de crédit, et il est gratuit à placer et à lever.
Dois-je geler mon crédit auprès des trois agences ?
Oui. Un gel ne fonctionne qu'auprès de l'agence où vous le placez : contactez donc Equifax, Experian et TransUnion. Une alerte de fraude, c'est différent : contactez une agence et elle prévient les deux autres.
Combien de temps dure un gel du crédit ?
Jusqu'à ce que vous le leviez. Vous pouvez le lever pour une courte durée quand vous demandez un crédit.
Puis-je geler le crédit de mon enfant ?
Oui. Un parent ou un tuteur peut demander un gel du crédit gratuit pour un enfant de moins de 16 ans. Il reste en place jusqu'à ce que vous demandiez aux agences de le retirer.
Quelle est la différence entre une alerte de fraude initiale et une alerte de fraude prolongée ?
Une alerte de fraude initiale dure un an et peut être renouvelée. Une alerte de fraude prolongée est réservée aux victimes de vol d'identité, dure sept ans et nécessite un rapport de vol d'identité de la FTC ou un rapport de police.
Où signaler un vol d'identité ?
Sur IdentityTheft.gov, le site de la FTC. Il vous donne un plan de rétablissement gratuit et un rapport de vol d'identité.