누군가 내 사회보장번호(Social Security number), 카드 정보, 계정 비밀번호를 알고 있다면, 몇 가지 무료 단계로 내 이름으로 새 계정이 열리는 것을 막고 피해를 회복할 수 있어요. 이 안내는 연방거래위원회(FTC)가 알려 주는 단계를 따라요. 일반 정보일 뿐 법률 조언이 아니에요. 사실 확인일: 2026년 11월 3일.
신용 동결과 사기 경보: 무엇이 다른가요?
| 하는 일 | 기간 | 신청 방법 | |
|---|---|---|---|
| 신용 동결(credit freeze) | 대출 기관이 내 신용 보고서를 볼 수 없어서 아무도 내 이름으로 새 신용 계정을 열 수 없어요. | 해제할 때까지 | 세 신용평가기관 Equifax, Experian, TransUnion에 각각 연락하세요. |
| 초기 사기 경보(initial fraud alert) | 기업은 새 신용을 열기 전에 정말 본인인지 확인하려고 노력해야 해요. | 1년, 갱신 가능 | 한 기관에만 연락하면 돼요. 그 기관이 나머지 두 곳에 알려야 해요. |
| 연장 사기 경보(extended fraud alert) | 같은 기능으로, 신원 도용 피해자를 위한 것이에요. | 7년 | FTC 신원 도용 신고서(IdentityTheft.gov에서 발급)나 경찰 신고서가 필요해요. |
| 현역 군인 경보(active duty alert) | 현역으로 복무 중인 군인을 위한 것이에요. | 1년 | 한 기관에 연락하세요. |
신용 동결을 걸고 해제하는 것은 무료이고, 동결도 사기 경보도 신용 점수에 영향을 주지 않아요(FTC).
신용을 동결하는 방법
- 각 기관의 사이트로 가세요: Equifax, Experian, TransUnion. 한 기관에서 동결해도 나머지 두 곳은 동결되지 않아요.
- 각 기관이 주는 PIN이나 계정 로그인 정보를 잘 보관하세요. 동결을 해제할 때 필요해요.
- 대출, 신용카드, 아파트를 신청할 때는 잠시 동결을 해제하고(또는 대출 기관이 쓰는 기관에서만 해제하고), 그다음 다시 동결하세요.
부모나 보호자는 16세 미만 자녀를 위해 무료 신용 동결을 요청할 수 있어요. 동결은 신용평가기관에 해제를 요청할 때까지 유지돼요. 자녀 동결 절차는 기관마다 달라요.
누군가 내 신원을 도용했다면: 단계별 안내
- IdentityTheft.gov에 신고하세요(스페인어: RobodeIdentidad.gov, 다른 언어: 877-438-4338로 전화해 3번을 누르세요). 무료 개인 맞춤 회복 계획을 받고, 신용평가기관, 기업, 채권 추심 회사에 보낼 편지와 양식을 미리 채워진 상태로 인쇄할 수 있어요.
- 사기가 일어난 회사에 전화하세요. 계정을 닫거나 동결해 달라고 요청하고, 비밀번호와 PIN을 바꾸세요.
- 한 기관에 사기 경보를 거세요. 그리고 세 기관 모두에 신용 동결을 거는 것도 생각해 보세요.
- 신용 보고서를 받아 모르는 계정이 있는지 살펴보세요(아래 참고).
- 오류를 바로잡으세요. FTC 신원 도용 신고서로 신용평가기관과 기업에 사기 계정과 빚을 지워 달라고 요청하세요.
FTC가 꼽는 경고 신호에는 오던 청구서가 끊기는 것(주소가 바뀌었을 수 있어요), 내가 하지 않은 결제나 인출, 예상치 못한 새 청구서, 신용 보고서에 있는 모르는 계정이 있어요(FTC).
매주 무료 신용 보고서
전국 3대 신용평가기관은 각 기관에서 일주일에 한 번 무료 신용 보고서를 받을 수 있도록 영구적으로 바꿨어요. 무료 연간 신용 보고서 주문을 처리하도록 인가받은 유일한 사이트인 AnnualCreditReport.com에서만 주문하거나, 1-877-322-8228로 전화하세요(전화로 주문한 보고서는 15일 이내에 우편으로 와요)(FTC).
세금 신원 도용과 IRS IP PIN
신원 보호 PIN(Identity Protection PIN, IP PIN)은 다른 사람이 내 사회보장번호나 ITIN(개인 납세자 식별 번호)으로 세금 신고를 하지 못하게 막는 여섯 자리 숫자예요. SSN이나 ITIN이 있고 본인 확인을 할 수 있는 사람이면 누구나 받을 수 있고, 부모는 부양가족을 위해 요청할 수 있어요. 가장 빠른 방법은 IRS 온라인 계정이나 IRS 앱이에요. IP PIN은 한 해(1월~12월) 동안 유효하고, 해마다 새로 만들어져요(IRS). 이미 내 이름으로 세금 신고가 됐다면 IRS Identity Theft Central의 단계를 따르세요.
자주 묻는 질문
신용 동결이 신용 점수에 나쁜가요?
아니요. 동결은 신용 점수에 영향을 주지 않고, 걸고 해제하는 것도 무료예요.
세 기관 모두에서 신용을 동결해야 하나요?
네. 동결은 신청한 기관에서만 효력이 있으니 Equifax, Experian, TransUnion에 각각 연락하세요. 사기 경보는 달라요. 한 기관에 연락하면 그 기관이 나머지 두 곳에 알려요.
신용 동결은 얼마나 유지되나요?
해제할 때까지요. 신용을 신청할 때 잠시 해제할 수 있어요.
자녀의 신용을 동결할 수 있나요?
네. 부모나 보호자는 16세 미만 자녀를 위해 무료 신용 동결을 요청할 수 있어요. 동결은 신용평가기관에 해제를 요청할 때까지 유지돼요.
초기 사기 경보와 연장 사기 경보는 무엇이 다른가요?
초기 사기 경보는 1년 동안 유지되고 갱신할 수 있어요. 연장 사기 경보는 신원 도용 피해자를 위한 것으로 7년 동안 유지되며, FTC 신원 도용 신고서나 경찰 신고서가 필요해요.
신원 도용은 어디에 신고하나요?
FTC의 사이트인 IdentityTheft.gov에 신고하세요. 무료 회복 계획과 신원 도용 신고서를 받을 수 있어요.