Как работает калькулятор рефинансирования
Введите остаток долга, текущую ставку и сколько лет осталось, а затем новую ставку, новый срок и расходы на оформление сделки. Калькулятор сравнивает ваш нынешний платеж по основному долгу и процентам с новым и показывает срок окупаемости: расходы на оформление, деленные на ежемесячную экономию. Если вы планируете оставаться в доме дольше этого срока, рефинансирование обычно окупается.
Калькулятор также сравнивает проценты, которые осталось выплатить по нынешнему кредиту, с процентами по новому кредиту плюс расходы на оформление, потому что меньший платеж не всегда означает меньшую общую стоимость.
Когда рефинансирование имеет смысл
- Ставки снизились. Снижения примерно на 0,5–1 процентный пункт часто хватает, чтобы перекрыть расходы на оформление.
- Вы останетесь в доме дольше срока окупаемости. Если вы можете переехать через два года, долгий срок окупаемости — плохой знак.
- Вам нужен более короткий срок. Переход с 30 лет на 15 увеличивает платеж, но может сэкономить много процентов.
- Вы хотите избавиться от ипотечной страховки. При рефинансировании кредита FHA в обычный (conventional) кредит страховые взносы MIP можно прекратить, когда у вас накоплено 20 % собственного капитала в жилье.
Будьте осторожны, если вы уже много лет платили по кредиту, а теперь начинаете новый 30-летний: платеж снизится, но проценты вы можете платить дольше.
Частые вопросы
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?
Расходы на оформление сделки (closing costs) нередко составляют 2–5 % от суммы кредита: сюда входят комиссии кредитора, оценка жилья, титульное страхование и регистрационные сборы. Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование «без расходов на оформление», но взамен берут более высокую ставку.
Снижает ли рефинансирование кредитный рейтинг?
«Жесткий» запрос кредитной истории и новый счет могут ненадолго снизить рейтинг на несколько баллов. Если вы сравниваете ставки у нескольких кредиторов в течение нескольких недель, это обычно считается одним запросом.
Что такое cash-out refinance?
При рефинансировании с получением денег (cash-out refinance) ваша ипотека заменяется кредитом на большую сумму, а разницу вам выплачивают наличными. Ставка по такому кредиту обычно чуть выше, а брать деньги под залог собственного дома нужно осторожно.