Из чего складывается платеж по автокредиту
Сумма кредита — это цена машины плюс налог с продаж и сборы за вычетом первоначального взноса и стоимости машины, сданной в зачет (trade-in). Ежемесячный платеж зависит от этой суммы, процентной ставки (APR) и числа месяцев.
- Короткие кредиты (от 36 до 48 месяцев) дороже каждый месяц, но заметно дешевле по сумме процентов.
- Длинные кредиты (от 72 до 84 месяцев) снижают платеж, но вы платите больше процентов и с большей вероятностью будете должны больше, чем стоит машина.
- Налог с продаж — в большинстве штатов он берется с цены за вычетом стоимости сданной в зачет машины; это одна из причин, почему trade-in может сэкономить деньги.
Советы, как получить условия лучше
- До визита к дилеру получите предварительное одобрение в банке или кредитном союзе (credit union), чтобы сравнить ставку дилера.
- Сначала договаривайтесь о цене машины и только потом обсуждайте кредит.
- Держите общую сумму расходов на машину (платеж, страховка, бензин) в комфортной доле зарплаты на руки.
Полная стоимость владения автомобилем
Ежемесячный платеж — лишь часть того, во что обходится машина. Карточка «Полная стоимость владения автомобилем» складывает то, что вы платите за машину (первоначальный взнос, сданную в зачет машину, платежи по кредиту и остаток кредита, погашенный при продаже), вычитает стоимость машины при продаже и добавляет топливо (мили ÷ миль на галлон × цена топлива), страховку, обслуживание и ремонт, а также регистрацию за годы владения. Пример с числами из полей: машина за 35 000 $ с первоначальным взносом 5 000 $ и кредитом на 60 месяцев под 7,5 % (666,26 $ в месяц), которой владеют 5 лет, проезжая 12 000 миль в год при 30 милях на галлон и цене 3,20 $ за галлон, со страховкой 1 800 $, обслуживанием 900 $ и регистрацией 150 $ в год и проданная за половину цены, обходится всего примерно в 48 126 $: около 802 $ в месяц, или 0,80 $ за милю. Из них 6 726 $ — проценты по кредиту и 6 400 $ — топливо. Все суммы вводите вы сами; значения по умолчанию — лишь примеры. Расход топлива по паспорту машины указан на FuelEconomy.gov.
Частые вопросы
Какой APR по автокредиту считается хорошим?
Это зависит от вашего кредитного рейтинга, от того, новая машина или подержанная, и от текущих ставок. Самые низкие ставки получают заемщики с отличной кредитной историей; сравните предложения нескольких кредиторов.
Лучше ли большой первоначальный взнос?
Больший первоначальный взнос уменьшает сумму кредита, ежемесячный платеж и общую сумму процентов, а также снижает риск остаться должным больше, чем стоит машина.
Не взять ли машину в лизинг?
У лизинга обычно ниже ежемесячный платеж, но в конце срока машина вам не принадлежит. Сравните оба варианта с помощью нашего калькулятора лизинга автомобиля.