Какой дом вам по карману?
Калькулятор опирается на правило 28/36, которое применяют многие ипотечные кредиторы:
- Весь платеж за жилье (основной долг, проценты, налог на недвижимость и страховка) не должен превышать 28 % валового ежемесячного дохода, то есть дохода до налогов.
- Все ежемесячные платежи по долгам — новая ипотека, автокредит, студенческие кредиты и минимальные платежи по кредитным картам — в сумме не должны превышать 36 % валового ежемесячного дохода.
Калькулятор берет меньший из двух лимитов и считает, на какую стоимость жилья хватит такого платежа с учетом вашего первоначального взноса и процентной ставки. Предполагается кредит на 30 лет и типичные расходы на налог на недвижимость и страховку.
Прежде чем искать дом
- Кредитор может одобрить вам сумму больше этой. Одобрение — это не то же самое, что комфортный бюджет.
- Не забудьте про расходы на оформление сделки (closing costs, часто 2–5 % от суммы кредита), на переезд и про резервный фонд.
- Полную ежемесячную стоимость конкретного дома проверьте в калькуляторе ипотеки.
Частые вопросы
Что такое правило 28/36?
Это ориентир, которым пользуются кредиторы: на жилье уходит не больше 28 % валового ежемесячного дохода, а на все платежи по долгам вместе — не больше 36 %.
Поможет ли больший первоначальный взнос?
Да. Чем больше своих денег вы вносите сразу, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж. А если по обычному (conventional) кредиту внести 20 % или больше, частная ипотечная страховка (PMI) не потребуется.
Нужно ли учитывать доход супруга или супруги?
Учитывайте весь доход, который будет указан в заявке на ипотеку. Если заявку подает один человек, берите только его доход и его долги.