Когда вы отправляете деньги за границу, цена складывается не только из комиссии, которую видно на экране: часть расходов скрыта в обменном курсе. Этот калькулятор учитывает и то и другое, показывает общую стоимость в процентах от отправленной суммы и сравнивает ее со средней ценой, которую платили другие отправители из США в ту же страну. Он не рекомендует и не оценивает ни одну компанию.
Две статьи расходов в каждом переводе
- Комиссия за перевод в долларах: ее показывают до оплаты.
- Наценка на обменный курс. Средний рыночный курс (mid-market rate) — это середина между ценой покупки и ценой продажи на валютных рынках. Если сервис дает вашему получателю меньше единиц местной валюты за доллар, чем по этому курсу, разница тоже является расходом, даже если комиссия равна 0 $.
Калькулятор использует методику Всемирного банка: общая стоимость = (комиссия + потери на курсе) / отправленная сумма. Потери на курсе равны отправленной сумме, умноженной на (1 минус курс сервиса, деленный на средний рыночный курс).
Условный пример: вы отправляете 200 $, комиссия составляет 4 $. Средний рыночный курс — 18,00 песо за доллар, но сервис применяет 17,28 (на 4 % ниже). Получатель получит 3 456 песо вместо 3 600. Недостающие 144 песо равны 8 $, поэтому общая стоимость составит 4 $ + 8 $ = 12 $, то есть 6,0 % от отправленной суммы.
Выберите страну, введите сумму и комиссию, затем укажите курс, который показывает ваш сервис, или сумму, которую получит адресат. Предварительно заполненные комиссия и курс сервиса — лишь примеры. Если деньги выплачиваются в основном или полностью в долларах США, как в Сальвадоре, Эквадоре, Панаме, Либерии и Ливане, учитывается только комиссия. На Гаити и в Эфиопии выплаты смешанные: часть в долларах, часть в местной валюте.
Что платили отправители: опрос Всемирного банка за 3-й кв. 2025 г.
Программа Всемирного банка Remittance Prices Worldwide отслеживает стоимость переводов по странам. В ее опросе за 3-й кв. 2025 г. собрано 1 010 котировок цен сервисов денежных переводов на направлениях из США, причем цены собирались в период июль 2025 г. — сентябрь 2025 г., и учитывались только сервисы, которые раскрывают свой обменный курс.
- Отправка 200 $ обходилась в среднем в 5,04 %, а отправка 500 $ — в 3,44 %. С ростом суммы стоимость в процентах снижается, часто потому, что часть комиссии фиксированная.
- Для 200 $: сервисы с оплатой онлайн или в приложении — в среднем 4,66 %, сервисы с оплатой лично или по телефону — 6,02 %, банки — 11,15 %, а операторы денежных переводов (включая компании, работающие только онлайн) — 4,70 %.
- Примеры для 200 $: Мексика — 4,54 %, Филиппины — 4,52 %, Вьетнам — 5,27 %, Индия — 3,68 %.
Это средние значения тех предложений, которые существовали на момент опроса, а не обещание того, сколько заплатите вы. Южная Корея не входит в число направлений из США, которые проверяет опрос, поэтому для нее в калькуляторе нет среднего значения.
Переводы наличными: федеральный налог 1 %
Федеральный акцизный налог 1 % применяется к денежным переводам за границу, оплаченным наличными, денежными ордерами (money orders), кассовыми чеками или аналогичными инструментами, если перевод сделан после 31 декабря 2025 года. На переводы, оплаченные со счета в американском банке или кредитном союзе либо картой (дебетовой или кредитной), выпущенной в США, налог не распространяется. Налог должен уплатить отправитель, а собирает его сервис. По проекту правил IRS он рассчитывается от отправленной суммы, а не от комиссии, поэтому с перевода 200 $, оплаченного наличными, удерживается 2 $. Окончательные правила пока не опубликованы, детали могут измениться.
Калькулятор добавляет налог к строке «Всего к оплате», но не включает его в процент, который сравнивается со средними значениями Всемирного банка: это данные за 3-й кв. 2025 г., до введения налога. Подробнее — в нашем руководстве «Деньги родным: налог 1 % и ваши права».
Ваши права при отправке денег за границу
Денежные переводы потребителей за границу регулирует Remittance Rule (Regulation E) Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Вкратце:
- До оплаты сервис обязан раскрыть комиссии, налоги, обменный курс и сумму к получению; часть этих данных может быть оценочной (12 CFR 1005.31).
- Перевод можно отменить, если сервис получит вашу просьбу в течение 30 минут после оплаты, а деньги ещё не выданы или не зачислены (1005.34).
- Об ошибке можно заявить в течение 180 дней со дня, когда деньги должны были дойти (1005.33).
Как сравнивать предложения
- Сравнивайте сумму, которую получит адресат, а не только комиссию, причем в тот же день и по нескольким вариантам. Проверяйте курсы по ежедневному ориентировочному курсу и уточняйте, какие комиссии берет банк получателя: этот калькулятор их не учитывает.
- Будьте осторожны с неожиданными просьбами отправить деньги. FTC предупреждает, что банковские переводы (wire transfers) действуют как наличные, и вернуть их трудно.
Данные и ограничения
Средние значения взяты из набора данных Всемирного банка Remittance Prices Worldwide (3-й кв. 2025 г.), который распространяется по лицензии Creative Commons Attribution 4.0. CentDaily рассчитал их на основе этого набора данных; Всемирный банк этот сайт не поддерживает. Ориентировочные обменные курсы получены от ExchangeRate-API и могут немного отличаться от текущего среднего рыночного курса. Это оценка для сравнения, а не финансовая, налоговая или юридическая консультация.
Частые вопросы
Что такое средний рыночный курс (mid-market rate)?
Это середина между ценой покупки и ценой продажи валюты без наценки сервиса. Он служит честным ориентиром, по которому можно судить об обменном курсе сервиса. Разница между ним и курсом, который вам предлагают, — это расход сверх комиссии.
Почему я теряю деньги, если сервис заявляет, что комиссии нет?
Потому что расходы могут быть заложены в обменный курс. Если курс сервиса ниже среднего рыночного, получатель получит меньше, чем по рыночному курсу, и калькулятор включает эту разницу в общую стоимость.
Распространяется ли налог 1 % на мой перевод?
Только если вы оплачиваете его наличными, денежным ордером, кассовым чеком или аналогичным инструментом. На переводы, оплаченные со счета в американском банке или кредитном союзе либо картой (дебетовой или кредитной), выпущенной в США, налог не распространяется. Его собирает сервис, и рассчитывается он от отправленной суммы, а не от комиссии.
Только общая информация: это не юридическая, налоговая, финансовая или иммиграционная консультация. CentDaily не связан ни с одним государственным органом, Всемирным банком или компанией по переводу денег. Цифры и правила приведены по состоянию на 14 октября 2026 г. и могут измениться.