Как научить детей инвестировать с помощью игрового рынка
Cent's Market Year — бесплатная игра об инвестициях для детей 9–14 лет. Игроки получают 10 000 $ игровых денег и в течение года, месяц за месяцем, управляют воображаемым рынком. Каждый месяц переворачивается карточка с новостью, цены меняются, и игрок решает: оставить план или изменить его. Все в игре придумано: компании, новости и цены. Реальных денег нет, и ничто в игре не является рекомендацией.
В игре три уровня. Seedling («Росток», 9–11 лет) длится шесть месяцев, в нем три компании и Piggy Bank (копилка). Sprout («Побег») длится двенадцать месяцев: шесть компаний, фонд и небольшая комиссия за перемещение денег. В Oak («Дуб») добавляются второй фонд, слухи и ускоренная перемотка на 10 лет. Взрослый может сесть рядом с ребенком или играть на одном устройстве в режиме «Играем вместе», где у каждого игрока своя доска.
Чему учатся дети
Что такое акция
Акция — это крошечная доля компании. Если дела компании идут хорошо, эта доля может подорожать, а если плохо — потерять в цене. В игре каждый магазин на Market Street изображает воображаемую компанию, а башня из монет показывает, сколько денег в нее вложено.
Риск и награда
Воображаемые компании бывают разные: стабильные (продуктовый магазин и энергокомпания), с колебаниями (туристическая компания и разработчик видеоигр) и непредсказуемые (космический стартап с большими скачками вверх и вниз). Как правило, чем больше возможная награда, тем выше шанс неудачного года. Примерно треть игровых лет заканчивается ниже стартовой суммы, даже при надежном наборе, и игра говорит об этом открыто.
Диверсификация
Если распределить деньги между многими компаниями, один неудачный месяц ударит слабее. Звезда Spread out («Не все яйца в одну корзину») награждает план, при котором ни в одной компании нет больше половины денег.
Индексный фонд или фонд с высокой комиссией
Whole-Town Basket («Корзина всего города») содержит понемногу от каждой компании и берет крошечную комиссию в год, как недорогой индексный фонд. Fancy Pick Fund (на уровне Oak) содержит те же самые компании, но берет 2 % в год. В один и тот же воображаемый год Fancy Fund всегда заканчивает позади «Корзины», а экран с результатами показывает почему.
Комиссии за сделки
На уровнях Sprout и Oak каждый перемещаемый блок денег стоит 5 $. Это упрощение для обучения: во многих реальных приложениях комиссии за сделки нет, но фонды берут комиссию каждый год, а торговля все равно может стоить денег из-за спредов и налогов. Звезда Fee saver («Экономия на комиссиях») награждает за низкие общие комиссии.
Почему бывают падения и как сохранять спокойствие
Один раз за игру «весь рынок чихает», и большинство цен падает. Игра спрашивает, что игрок будет делать. Сохранить спокойствие, придерживаться плана и немного переложить деньги или убежать в Piggy Bank — все варианты допустимы, и никого не ругают. Позже результаты показывают, чем закончился каждый выбор. Звезда Calm captain («Спокойный капитан») награждает за то, что игрок не бросает план в панике.
Слухи и ажиотаж
На уровне Oak Птица слухов (Rumor Bird) выкрикивает что-нибудь вроде «Тсс! Эта компания вырастет втрое!» На цены слухи не влияют, а после окончания месяца игра показывает, что произошло на самом деле. Игроки понимают, что слух — это догадка, а не обещание.
Долгосрочное мышление
График «Перемотка на 10 лет» показывает, что терпеливое, разнообразное сочетание активов обычно дает лучший результат, чем ставка на что-то одно, но при этом показывает и диапазон возможных исходов. Цифры придуманы, а реальные рынки могут как расти, так и падать.
Как работают звезды
Звезды награждают за привычки, а не за удачу. Игрок получает звезду за диверсификацию, звезду за спокойствие и звезду за низкие комиссии (на уровне Seedling — за то, что к концу игры деньги вложены как минимум в две компании). Разумный игрок может получить три звезды в любой воображаемый год, а игра ва-банк, постоянные сделки и продажи в панике три звезды не приносят. Значок «Beat the piggy» («Обыграй копилку») помечен как зависящий отчасти от удачи.
Как играть вместе
- Дайте ребенку принять решение первым, а потом спросите, почему он так решил, и только затем поделитесь своим мнением.
- Когда рынок падает, сначала спросите, что ребенок чувствует, а потом — что делать.
- Говорите о привычках, а не о победителях. Удачный год не доказывает, что план хорош.
- Используйте вопросы квартальной проверки, чтобы начать короткий разговор после 3, 6 и 9 месяцев.
- Сыграйте ещё раз с тем же кодом рынка, чтобы сравнить другой план на том же воображаемом году.
Хотите узнать больше? Попробуйте вместе калькулятор инвестиций или калькулятор сложных процентов, а игра «Лимонадный киоск» познакомит с прибылью и расходами.
Это не консультация. Перед вами игра с игровыми деньгами и придуманными компаниями, она нужна только для обучения. Она не рекомендует ничего покупать или продавать, а реальные инвестиции могут привести к потерям. Общую информацию для инвесторов можно найти на сайте Investor.gov Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).
Частые вопросы
Это настоящие деньги?
Нет. Все деньги в игре — игровые, покупать нечего, призов тоже нет. Ничто из того, что вы делаете в игре, не затрагивает реальный счет.
Компании настоящие?
Нет. Все компании, фонды и новости придуманы для игры, а любое сходство с настоящими компаниями случайно. В игре нет реальных биржевых тикеров, реальных индексов и реальных логотипов.
Для какого возраста игра?
Она рассчитана на детей примерно 9–14 лет. Seedling — самый короткий уровень для детей 9–11 лет, Sprout и Oak — для детей постарше, а младшие могут играть вместе со взрослым в режиме «Играем вместе».
Почему звезды не зависят от суммы денег?
Один воображаемый год — это очень много удачи. Даже хороший план примерно в трети случаев заканчивает год ниже стартовой суммы, поэтому звезды награждают за привычки, которые игрок контролирует: диверсификацию, спокойствие и низкие комиссии. Итоговая сумма показывается, но звезды дают не за нее.
Учит ли игра азартным играм?
Нет. Ставка на одну рискованную компанию никогда не дает три звезды. Игра награждает за распределение денег, низкие комиссии и спокойные решения и показывает, как часто рискованная ставка заканчивается плохо.
Дает ли игра инвестиционные советы?
Нет. Это обучающая игра с воображаемыми компаниями. Она никому не говорит, что покупать или продавать, и не является финансовой консультацией. Для реальных решений поговорите с надежным взрослым или специалистом с лицензией.
Собирает ли игра данные?
Игра не запрашивает имен и личной информации и не использует файлы cookie. Ваши лучшие результаты по звездам и текущая игра сохраняются только на вашем устройстве. Мы ведем анонимный подсчет завершенных раундов (уровень, количество звезд и затраченное время) — без cookie, без IP-адреса и без чего-либо, что позволило бы определить ребенка.
Могут ли дети инвестировать по-настоящему?
Как правило, человек младше 18 лет не может самостоятельно открыть инвестиционный счет, но взрослый может открыть для ребенка опекунский счет (custodial account). Правила, комиссии и налоги различаются, поэтому обратитесь к специалисту с лицензией и прочитайте общие руководства на Investor.gov. Игра не рекомендует никаких поставщиков услуг.