Como ensinar investimentos às crianças com um mercado de mentirinha
O Ano no Mercado do Cent (Cent's Market Year) é um jogo de investimentos gratuito para crianças de 9 a 14 anos. Os jogadores recebem US$ 10.000 de dinheiro de brinquedo e administram um mercado de mentirinha por um ano, mês a mês. A cada mês, um cartão de notícias é virado, os preços se mexem e o jogador decide se mantém o plano ou muda. Tudo no jogo é inventado: as empresas, as notícias e os preços. Nenhum dinheiro de verdade está envolvido e nada ali é uma recomendação.
Há três níveis. Muda (Seedling) (9 a 11 anos) dura seis meses, com três empresas e o Cofrinho. Broto (Sprout) dura doze meses, com seis empresas, um fundo e uma pequena taxa por mover dinheiro. Carvalho (Oak) acrescenta um segundo fundo, boatos e um avanço rápido de 10 anos. Um adulto pode sentar ao lado da criança ou jogar no mesmo dispositivo no modo "Jogar juntos", com um tabuleiro separado para cada jogador.
O que as crianças aprendem
O que é uma ação
Uma ação é uma fatiazinha de uma empresa. Se a empresa vai bem, a fatia pode passar a valer mais, e, se vai mal, a fatia pode perder valor. No jogo, cada loja da Rua do Mercado (Market Street) representa uma empresa de mentirinha, e a torre de moedas mostra quanto dinheiro há nela.
Risco e recompensa
As empresas de mentirinha vão das estáveis (um mercadinho e uma empresa de energia) às instáveis (uma empresa de viagens e uma fabricante de videogames) e às selvagens (uma startup espacial com grandes altas e baixas). Em geral, uma recompensa possível maior vem com uma chance maior de um ano ruim. Cerca de um terço dos anos de mentirinha termina abaixo do início mesmo com uma combinação estável, e o jogo mostra isso abertamente.
Diversificação
Distribuir o dinheiro entre muitas empresas faz um mês ruim doer menos. A estrela Diversificado premia um plano em que nenhuma empresa sozinha concentra mais da metade do dinheiro.
Fundo de índice ou fundo de taxa alta
A Cesta da Cidade Toda (Whole-Town Basket) tem um pouquinho de cada empresa por uma taxa anual minúscula, como um fundo de índice de baixo custo. O Fundo Escolha Chique (Fancy Pick Fund) (no nível Carvalho) tem exatamente as mesmas empresas, mas cobra 2% ao ano. No mesmo ano de mentirinha, o Fundo Chique sempre termina atrás da Cesta, e a tela de resultados mostra por quê.
Taxas de negociação
No Broto e no Carvalho, cada bloco de dinheiro que você move custa US$ 5. É um atalho para ensinar: muitos aplicativos reais não cobram comissão, mas os fundos cobram taxas anuais e negociar ainda pode custar dinheiro por meio de diferenças de preço (spreads) e impostos. A estrela Economizador de taxas premia manter o total de taxas baixo.
Por que acontecem quedas e como manter a calma
Uma vez em cada jogo, "o mercado inteiro espirra" e a maioria dos preços cai. O jogo pergunta o que o jogador vai fazer. Manter a calma, seguir o plano e mexer só um pouco, ou correr para o Cofrinho são opções permitidas, e ninguém leva bronca. Depois, os resultados mostram como cada escolha se saiu. A estrela Capitão calmo premia não abandonar o plano por pânico.
Boatos e empolgação
No nível Carvalho, um Pássaro Fofoqueiro grita coisas como "Psiu! Essa empresa vai triplicar!". Os boatos não afetam os preços, e depois do mês o jogo mostra o que realmente aconteceu. Os jogadores aprendem que um boato é um palpite, e não uma promessa.
Pensar no longo prazo
O gráfico de "avanço rápido de 10 anos" mostra que uma combinação paciente e diversificada geralmente se sai melhor do que apostas com tudo em uma só empresa ao longo de muito tempo, e ainda mostra a faixa de resultados possíveis. Os números são de mentirinha, e os mercados reais podem subir ou cair.
Como funcionam as estrelas
As estrelas premiam hábitos, não sorte. Os jogadores ganham uma estrela por diversificar, uma por manter a calma e uma por manter as taxas baixas (no Muda, por terminar com dinheiro em pelo menos duas empresas). Um jogador sensato pode ganhar três estrelas em qualquer ano de mentirinha, enquanto apostar tudo, negociar o tempo todo e vender em pânico não rendem três. A medalha "Mais que o cofrinho" avisa que depende em parte da sorte.
Como jogar juntos
- Deixe a criança decidir primeiro e pergunte por quê antes de dar a sua opinião.
- Quando o mercado cair, pergunte como ela se sente antes de perguntar o que fazer.
- Converse sobre hábitos, não sobre vencedores. Um ano de sorte não prova que o plano é bom.
- Use as perguntas da Revisão do trimestre para começar uma conversa curta depois dos meses 3, 6 e 9.
- Jogue de novo o mesmo código de mercado para comparar um plano diferente no mesmo ano de mentirinha.
Quer mais? Experimentem juntos a calculadora de investimentos ou a calculadora de juros compostos e vejam o jogo da barraquinha de limonada para um primeiro contato com lucro e custos.
Não é aconselhamento. Este é um jogo de mentirinha com dinheiro de brinquedo e empresas inventadas. Serve apenas para aprender. Ele não recomenda comprar nem vender nada, e investir de verdade pode dar prejuízo. Para educação geral do investidor, veja o Investor.gov, da U.S. Securities and Exchange Commission (a comissão de valores mobiliários dos EUA).
Perguntas frequentes
Isso é dinheiro de verdade?
Não. Todo o dinheiro do jogo é de brinquedo, não há nada para comprar e não há prêmios. Nada que você faz no jogo toca em uma conta real.
As empresas são reais?
Não. Todas as empresas, fundos e notícias são inventados para o jogo, e qualquer semelhança com uma empresa real é coincidência. O jogo não usa símbolos de ações reais, índices reais nem logotipos reais.
Para que idade é o jogo?
Ele foi feito para crianças de cerca de 9 a 14 anos. O Muda é o nível mais curto, para 9 a 11 anos, o Broto e o Carvalho são para crianças maiores, e as crianças menores podem jogar com um adulto no modo Jogar juntos.
Por que as estrelas não contam o dinheiro?
Em um único ano de mentirinha, a sorte pesa muito. Até um bom plano termina abaixo do início cerca de um terço das vezes, então as estrelas premiam hábitos que o jogador controla: diversificar, manter a calma e manter as taxas baixas. O dinheiro final é mostrado, mas não é o que dá estrelas.
O jogo ensina a apostar?
Não. Apostar tudo em uma única empresa selvagem nunca dá três estrelas. O jogo premia distribuir o dinheiro, taxas baixas e decisões calmas, e mostra com que frequência uma aposta arriscada termina mal.
Ele dá conselhos de investimento?
Não. É um jogo de aprendizado com empresas de mentirinha. Ele não diz a ninguém o que comprar ou vender e não é aconselhamento financeiro. Para decisões reais, converse com um adulto de confiança ou com um profissional licenciado.
O jogo coleta dados?
O jogo não pede nomes nem informações pessoais e não usa cookies. As suas melhores estrelas e o seu jogo atual são salvos apenas no seu próprio dispositivo. Guardamos uma contagem anônima de rodadas concluídas (o nível, a quantidade de estrelas e quanto tempo levou), sem cookie, sem endereço IP e sem nada que identifique uma criança.
As crianças podem investir de verdade?
Em geral, uma pessoa com menos de 18 anos não pode abrir uma conta de investimentos sozinha, mas um adulto pode abrir uma conta de custódia (custodial account) para uma criança. As regras, as taxas e os impostos variam, então consulte um profissional licenciado e leia os guias gerais do Investor.gov. Este jogo não recomenda nenhum fornecedor.