정의
매번 같은 금액을 내서 이자를 먼저 갚고, 남은 돈으로 원금을 줄여 마지막에 대출이 0이 되도록 갚는 방식이에요.
무슨 뜻일까요
상각(amortization) 일정은 대출을 기간 전체에 걸쳐 같은 금액의 납입으로 나눈 계획표예요. 매달 납입금은 그달에 쌓인 이자를 먼저 갚고 나머지가 원금을 줄여요. 이자는 남은 잔액에 붙기 때문에 시간이 갈수록 이자 몫은 줄고 원금 몫은 커져요. 상환표(amortization table)에는 모든 납입, 이자와 원금의 배분, 납입 후 잔액이 나와 있어요. 모기지, 자동차 대출, 대부분의 개인 대출과 학자금 대출이 이런 상환 방식이에요. 기간이 짧을수록 월 납입액은 커지지만 총이자는 크게 줄어요. 원금을 추가로 갚으면 상환 일정이 앞당겨져요. 이자만 내는 대출이나 만기에 큰 금액을 한 번에 갚는 대출처럼 완전히 상환되지 않는 대출도 있고, CFPB의 대출 견적서는 모기지의 이런 특징을 표시해요.
예시
$300,000을 6%로 30년간 갚으면 총이자가 약 $347,500이에요(월 납입액 약 $1,799). 15년, 5.5%라면 총이자가 약 $141,200이에요(월 납입액 약 $2,451).
설명을 위한 가상의 숫자예요. 실제 상황은 다를 수 있어요.